Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от того, какой именно способ для запуска процедуры банкротства был выбран должником, стоит готовиться к таким последствиям:

• отсутствует возможность получения новых кредитов или займов;
• не получится выступить поручителем по обязательствам 3-х лиц;
• все проценты и штрафные санкции в виде пени и неустоек прекращают начисляться, независимо от того, предусмотрены они кредитным договором или нет;
• кредитор больше не сможет на прямую предъявить требования должнику. Для любого контакта необходимо обратиться к управляющему (в случае процедуры судебного банкротства) или в суд (при несудебной процедуре банкротства).

Какие изменения вносились ранее

Участие в процедуре банкротства стало возможным не только юридическим лицам, но и физическим лицам. У граждан появилось законное основание быть признанным банкротом по решению суда. Физические лица получили возможность участвовать в процедуре банкротства в судебном порядке — в арбитражном суде и внесудебном порядке — в МФЦ.

Внесения изменений в процедуру банкротства позволило:

• проводить упрощенное банкротство физических лиц через внесудебную процедуру в Многофункциональных центрах (МФЦ);

• заявление и комплект документов на банкротство отправлять дистанционно через интернет;

• определить сумму долга, при которой гражданин может подать на банкротство по упрощенной процедуре (внесудебной) в размере от 50 000 до 500 000 рублей, а при судебном рассмотрении более 500 000 рублей.

Сколько будет стоить самостоятельная подача?

Итак, обычная калькуляция:

1. Государственная пошлина – 300 руб.

2. Почтовые и канцелярские расходы.

В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.

В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.

• Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.

  Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.

• Расходы на публикации.

Сюда входит:

1. публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).

2. публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.

Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).

Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство граждан имеет свои сильные и слабые стороны.

Преимущества	Недостатки
Освобождение от кредитных обязательств.	Дороговизна процедуры.
После инициации процесса штрафные взыскания не начисляют, останавливают действующие исполнительные производства, объединяют долговые судебные иски с делопроизводством по банкротству физического лица.	Ограничения на срок процесса.
Должнику не нужно лично разговаривать и решать вопросы с кредиторами – всем этим занимается назначенный арбитражный управляющий.	Реализация имущества посредством аукционов.
	Пока банкротство не завершится физлицу могут запретить пересечение границы.
	Банкроту на определенные сроки запрещаются руководящие должности в определенных сферах.
	При оформлении кредита банкрот обязан указывать статус несостоятельности на протяжении 5 лет после его официального признания.

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Когда долговая нагрузка становится неподъёмной, многие граждане начинают задумываться о банкротстве, но не все на него решаются. Одна из причин тому – боязнь, что затраты на процесс превысят возможную пользу от него. Однако, если бы банкротство было «нерентабельным», вряд ли оно так стремительно набирало бы популярность: к середине 2022 года банкротами объявили себя больше полумиллиона россиян. Это решение действительно подходит только тем, чьё материальное положение достигло «критической точки», и требует определённых затрат, поэтому принимать его нужно взвешенно. Наша статья поможет оценить экономическую составляющую: расскажем, во сколько обойдётся процедура банкротства физического лица в Москве в 2023 году.

Полная итоговая стоимость банкротства

Итоговая цена банкротства зависит от того, насколько гладко пойдёт процесс. Оптимальным по времени и хлопотам он будет, если:

удастся избежать назначения процедуры реструктуризации долгов;

в конкурсную массу банкрота не войдёт никакое имущество, а значит процедура его реализации не состоится.

В этом случае минимальные обязательные расходы на банкротство без учёта услуг юриста составят до 45 000 рублей, в том числе:

• пошлина – 300 рублей;

• стоимость услуг финуправляющего – 25 000 рублей;

• публикации – 13 000…15 000 рублей;

• почтовые расходы – до 5 000 рублей.

Зачем вам нужен управляющий?

Без управляющего физическое лицо не может официально признать себя банкротом и списать весь долг. Дело в том, что иногда должники скрывают свои счета и имущество за границей.

Они хотят объявить себя банкротами, хотя на самом деле в состоянии оплатить весь долг. Но если физическому лицу назначат управляющего, он узнает всю доступную информацию о ценностях и недвижимости и отдаст их для погашения долга.

Списание всех финансовых обязательств возможно только в случае, если человек с полномочиями управляющего проверит информацию. Он попробует «выжать» все со счетов должника для того, чтобы отдать деньги в счет оплаты займов.

Управляющие не только проверяют, как много имущества и скрытых финансов у физических лиц. У них есть и другие функции:

• договориться о реструктуризации кредитов;
• организовать торги или аукционы для того, чтобы продать имущество;
• добиться мирного соглашения с кредиторами;
• проверить все сделки, которые заключены должником за последние 3 года;
• подтвердить, что сделки, совершенные нелегально, фиктивно или тайно — недействительны.

Как видите, у управляющего много обязательств и полномочий. Он работает за деньги от должника — это фиксированная оплата в 25 000 рублей. Кроме того, он получает 7% от тех требований кредиторов, которые сможет удовлетворить. В связи с этим управляющий не спешит объявить банкротство: в его интересах не списать весь долг, а помочь должнику вернуть его в банки.

Рассмотрим пример. Физическое лицо объявляет себя банкротом. В данном случае нужно оплатить государственную пошлину — 300 рублей, заработную плату управляющему — 25 000 рублей.

Допустим, управляющий добился того, чтобы должник погасил долг в 50 000 рублей самостоятельно, потратив заначку. Также 400 000 рублей выплатили банку после продажи автомобиля и макбука. В результате управляющий получит: 25 000 + 31 500 = 56 500 рублей.

Каковы последствия банкротства?

Нужно ли физическому лицу признавать, что деньги закончились, или лучше пытаться оплатить задолженность до последнего и не торопиться с признанием?

Стоит ли объявлять о своей несостоятельности при возникновении первых трудностей с оплатой задолженности? Для того чтобы поступить рационально, нужно понимать, что признание невозможности оплатить весь долг влечет за собой много неприятных последствий:

1. Управляющий продаст все имущество, за исключением единственного жилья, для того чтобы ликвидировать большую часть задолженности или весь долг целиком.
2. Все деньги на счетах и вклады будут изъяты с целью оплаты долга.
3. Должник не сможет покинуть территорию страны до тех пор, пока дело не будет прекращено, а задолженность — оплачена (насколько это возможно).
4. Вы не сможете взять банковский кредит на протяжении 5 лет после прекращения дела.
5. Вы не сможете открыть свой бизнес в течение 3 лет после окончания процедуры.
6. Вы не сможете занять руководящую должность в течение 3 лет после того, как будете признаны несостоятельными.

Важно помнить, что для физического лица оформить списание любой задолженности невозможно. Вам простят недостачу по следующим категориям и источникам:

1. Кредитная карта.
2. Долговая расписка.
3. Заем в банке.
4. Налоги.

С какой суммы можно объявить себя банкротом

Сумма долга формируется из самой просроченной задолженности и процентов, начисленных по условиям договоров на момент подачи заявления. Штрафные санкции в состав долга не включаются. Особенности определения размера кредиторской задолженности:

1. Сумма формируется по одному договору или суммируется по нескольким кредиторам, предъявившим претензию.
2. При суммировании задолженности по нескольким кредиторам в учет принимаются долги свыше 10 тысяч рублей.

Спорным остается вопрос, при каком долге лицо, при наличии признаков несостоятельности, должно обращаться в суд. Несмотря на указание барьера в 0,5 млн рублей, ряд юристов считает, что порог установлен для кредиторов.

Задолженность должна быть установлена по решению суда. Исключение составляют долги по кредитным договорам банка, которые подтверждаются документами кредитной организации. Как объявить себя банкротом, если сумма задолженности меньше? При наличии долга менее 500 тысяч рублей учитывается явная неплатежеспособность лица:

1. Величина долга превышает оценочную стоимость имущества, находящегося в собственности у должника.
2. Имеется постановление судебных приставов об отсутствии возможности взыскания и ликвидного имущества.
3. В течение месяца просрочки имеются обязательства более 10% общей массы.

Доход, остающийся у лица после уплаты налогов, алиментов, других обязательств, не должен быть ниже прожиточного минимума. Для лиц в браке сумма дохода зависит от работающих человек в семье и несовершеннолетних иждивенцев. Учитывается показатель, установленный в регионе. Прожиточный уровень утверждается ежеквартально.

Суть данной процедуры – продажа всего имеющегося (за исключением определенного минимума) имущества у гражданина и погашение за счет этого его долгов.

Срок реализации имущества – 6 месяцев.

Какое имущество не подлежит продаже

• Единственное жилье должника, в том числе земельные участки на которых оно расположено (однако, если квартира, земельный участок или дом на момент банкротства находятся в залоге по ипотеке они тоже подлежат продаже);
• Предметы домашней обстановки и личные вещи (кроме предметов роскоши, украшений, антиквариата и т.п.);
• Имущество, используемое должником для профессиональной деятельности (если его стоимость не превышает 100 МРОТ);
• Домашний скот (не используемый для предпринимательской деятельности);
• Семена для посева;
• Продукты и деньги в размере прожиточного минимума;
• Топливо, используемое для приготовления пищи;
• Транспорт должника-инвалида;
• Госнаграды, знаки отличия, призы и иные награды должника.

Как применяется закон в 2021 году?

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.

Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.

Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:

• долг от 50 тысяч рублей;

• просрочка от 3 месяцев;

• отсутствие возможности оплатить долг.

Похожие записи:

• Улучшение жилищных условий в 2023 году: программы, очередь, документы
• Всё о повышении пенсии в 2023 году: кому, на сколько и когда повысят выплаты
• Как оформить договор аутстаффинга персонала