Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности рефинансирования ипотеки в Почта Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Почта банк осуществляет рефинансирование только сторонних кредитов из организаций, которые не входят в группу ВТБ. Если в долг выдается сумма более 500 тысяч рублей, процентная ставка будет составлять от 12,9 % до 14,9%. Максимальная сумма займа не превышает 1 млн. рублей. Срок возвращения составляет от 1 до 5 лет.
Важный аспект для получения лояльных условий и низкой процентной ставки:
- паспортные данные заявителя;
- ИНН;
- трудовая книжка (копии, заверенные нотариально);
- справка о доходах;
- документ о трудоустройстве и занимаемой должности;
- информация по дополнительным доходам;
- анкета.
При заполнении заявления указывается и предоставляется следующее:
- Фамилия, имя и отчество.
- Данные о фактическом проживании и прописке.
- Семейное положение.
- Справку из бухгалтерии о заработке.
- Справка из ПФР.
- 2-НДФЛ для служащих.
- Номер и дата выдачи удостоверения военнослужащего.
- Справка с места работы по совместительству.
- Справка с постоянного места работы.
- Пенсионные начисления (субсидии).
Почта Банк. Все лучше, чем ожидала
Санкт-Петербург
Относилась к кредитам всегда с некоторым предубеждением, но ситуация сложилась так, что на запланированный отпуск не хватало немного, друг убедил взять небольшой кредит. Смущали, конечно, сроки (ну, куда тянуть относительно небольшой кредит на несколько лет?), но сказали, погасить досрочно можно… В общем я рискнула, взяла Адресный Первый. Вместе с кредитом наличными мне открыли еще кредитную карту на сумму в половину кредита. Было несколько страшно, но в итоге я довольна. Съездила в отпуск спокойно, имея даже немного больше планируемого на руках, а потом за полгода без особых усилий закрыла кредит, переплата вышла совсем небольшая. Карту так и оставила, иногда пользуюсь. Оказалось комфортнее если что взять с нее немного и с зарплаты вкинуть, чем одалживать у друзей.
Как оформить онлайн заявку на рефинансирование
Подача заявки на рефинансирование возможна несколькими способами: в клиентских центрах, на стойках продаж и онлайн.
Процедура дистанционного оформления выглядит так:
- Заемщик заходит на сайт Почта Банка и нажимает на клавишу «Заполнить анкету».
- На открывшейся странице указывается нужная сумма и вводятся персональные данные. Затем клиент нажимает кнопку «Далее» и заполняет оставшиеся пункты анкеты.
- Анкета отправляется на рассмотрение в банк. СМС с решением приходит на телефон в течение суток, но если сумма не слишком велика (до 300 000 руб.), решение обычно принимается за час.
Клиентам Почта Банка предлагается большой выбор вариантов погашения задолженности:
- Онлайн-платеж со счета карты, оформленной в Почта Банке (без комиссии).
- Оплата посредством подключения услуги «Автоплатеж». В установленную дату банк спишет нужную сумму самостоятельно, стоит услуга 29 руб.
- Погашение в банкоматах и кассах Почта Банка (без комиссии).
- Оплата через банкоматы банков, которые входят в группу ВТБ (без комиссии).
- Перевод через сторонние банки, Почту России, через специализированные онлайн-сервисы (с комиссией).
- Оплата с карт других банков через «Почта Банк Онлайн» (с комиссией 2,5%).
Преимущества рефинансирования кредита в Почта Банк
Подписав договор рефинансирования, клиент имеет следующие преимущества:
- Уменьшает ставку кредитования по договорам, оформленным в других банках.
- Получает на карту кредит наличными в сумме до 500000 руб. сразу и до 300000 руб. в месяц в дальнейшем.
- Получает новый договор на комфортный срок с комфортными ежемесячными платежами.
- Консолидирует в один от одного до четырех кредитных договоров и вносит ежемесячно в одну дату один платеж в одной сумме по всем объединенным договорам.
- При необходимости дополнительно получает наличные средства.
Банк принимает к рефинансированию одновременно несколько (до четырех) потребительских кредитов, консолидируя их в один. Размер рефинансируемого долга от 50 тыс. до 1 млн. руб., ставка от 12,9%. Для пенсионеров сумма рефинансирования от 20 до 200000 руб., по ставке от 14,9%.
Требования к клиентам:
- Россияне в возрасте от 18 лет с постоянной пропиской в любом регионе страны.
- Лица, получающие пенсию.
- Отсутствие в течение 6 мес. активных просрочек по кредитам.
- Стаж работы по последнему месту трудоустройства не менее 3 мес. (для работающих заемщиков и созаемщиков).
- Наличие телефона (мобильного или стационарного рабочего)
- Номер СНИЛС, пенсионного удостоверения или справки из ПФ РФ (для пенсионеров), ИНН компании-работодателя (для работающих).
- Справка о доходах не требуется.
Предлагаем вашему вниманию про рефинансирование кредита «Почта Банк» отзывы. Мы выбрали отзывы разных клиентов, которые дают общую картину по данной услуге.
Владимир Т., г. Калуга. «Обратился за рефинансированием 3 кредитов. Всего нужно было 350 000 рублей. Одобрили не всю сумму – максимум сказали, могут выдать 200 000 рублей. Это очень мало, хотя зарплата у меня неплохая. Короче, согласился. Пытались навязать страховку всеми правдами и неправдами. Мол, соглашайтесь, или придет отказ. Я займы рефинансировал уже дважды, и знаю, что мне не откажет тот же Сбербанк. Так что меня этим не проймешь — хорошо, говорю, откажет так откажет. Условия не самые шоколадные, расстроюсь не сильно. Но нет, не отказали. Подписал договор. Сэкономил в основном на страховке, так как процент на рефинансирование все же в банке великоват».
Артем Павлович Ч., 66 лет, г. Курск. «Очень благодарен банку за возможность перевести сюда кредиты. Брал на учебу внуку, на ремонт дачи, на лечение супруги. И на товар какой-то, уже и не помню – дети попросили. Платить в разные банки неудобно, я все время забываю, куда платил, куда нет… Поэтому рефинансированию очень обрадовался – я пенсию на карту «Почта Банка» получаю, у меня с нее автоматом списывается 5000 в месяц. Ничего не нужно помнить, никаких просрочек, и ходить никуда не надо, в очередях стоять. Через интернеты-то я не понимаю, как чего. Так оно само платится, и у меня голова не болит. Спасибо еще раз».
Нина Ф., 31 год, г. Сыктывкар. «Столкнулась с некомпетентностью сотрудников. Сперва называют один пакет документов, потом другой. А потом еще и меня обвиняют в том, что я не уточнила на сайте. А они зачем там сидят?! По автокредиту не смогли толком ничего сказать, нужен ли залог или нет. Что со страховкой, есть ли возможность от нее отказаться. Короче, дальше даже время тратить не стала. Пошла в крупный банк, где и на сайте все расписано, и сотрудники готовы все на пальцах объяснить с первого раза, еще и памятку клиенту дать, чтобы он ничего не забыл. В «Почта Банк» больше не пойду – если там такой бардак на этапе оформления заявки, чего ждать дальше».
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование во многом схоже с получением обычной ипотеки или кредита под залог недвижимости. Клиент также собирает все документы, подтверждает доход. Для получения одобрения ему нужно доказать свою платежеспособность и благонадежность, убедить в достаточной стоимости залогового имущества. Банки будут проверять клиента по разным базам, в том числе и по НБКИ. Просрочки в кредитной истории, низкий уровень дохода послужат основанием для отказа в получении займа. А также придется заново провести оценку недвижимости, оплатить страховку, зарегистрировать права на жилье. Все это требует дополнительных трат. Таким образом, рефинансирование во многом схоже с получением кредита на приобретение квартиры. Здесь нужно представить тот же пакет документов, а требования к заемщикам и залогу идентичны. Отличия кроются в способах выплаты.
Способы погашения старого кредита:
-
новый кредитор самостоятельно перечисляет сумму для погашения кредита старому кредитору;
-
новый кредитор выдает заемщику сумму кредита для погашения долгов, а клиент, в свою очередь, обязан в указанные сроки предоставить справку о закрытии кредита.
Неважно, какие способы погашения долга были применены. Клиент после одобрения должен платить взносы по новому договору в кредитную организацию, которая провела рефинансирование кредита. Квартира, оформленная в залог, передается новому залогодержателю до момента полного погашения кредита.
Если заявка была принята, то часто ставка будет повышенной до момента передачи недвижимости в залог новому банку. Пока недвижимость не пройдет процедуру госрегистрации, и у нового банка не появятся права на залог, клиенту не дают низкий процент. Процедура может занимать до 60 дней.
Когда ставки по ипотеке снижаются, большинство заемщиков, которые имеют кредит по повышенным ставкам, чувствуют себя некомфортно. На помощь в такой ситуации придет рефинансирование ипотечного займа. Грамотное рефинансирование поможет снизить ставку не менее чем на 1–2 %. Если такого снижения не происходит, значит, рефинансирование бесполезно.
Преимущества рефинансирования в Почта Банке
Почта Банк славится не только выгодными кредитами наличными, но и такой услугой как рефинансирование. Рефинансирование иначе называется перекредитование, так как позволяет закрыть кредит в одном банке, а открыть в другом.
Перекредитование позволяет:
- Снизить процентную ставку по текущему кредиту, взятому в другом банке.
- Установить наиболее комфортную дату платежа.
- Объединить два и более кредита в один, чтобы сделать процесс оплаты наиболее удобным, быстрым и не запутаться в очередном платеже.
- Оформить рефинансирование на сумму, превышающую задолженность по кредиту, и остаток получить наличными на руки.
При помощи рефинансирования в Почта Банке можно существенно снизить финансовую нагрузку и саму сумму кредита уменьшить на несколько тысяч рублей.
Рефинансирование ипотеки в Почта Банке
Для перекредитования потребуются те же документы, что нужны для получения нового займа, поскольку рефинансирование по своей сути — это оформление нового кредита для полного или частичного погашения уже существующих. Список документов:
- паспорт и дополнительный документ: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, ИНН работодателя, копии трудовой книжки и договора);
- справки по рефинансируемым займам, графики платежей, договоры.
При переоформлении автокредита дополнительно потребуются документы на предмет залога, т.е. автомобиль.
Подать заявку на перекредитование можно онлайн — через официальный сайт банка или мобильное приложение, в клиентских центрах и точках продаж, например, в некоторых отделениях «Почты России». Когда запрос будет рассмотрен банком (не позднее следующего дня после отправки анкеты-заявки), поступит СМС-сообщение с решением. Предварительное одобрение действует в течение 7 дней. За этот период необходимо подготовить документы и заключить договор рефинансирования.
Рефинансирование ипотеки других банков невозможно. Но если клиент использовал для приобретения земельного участка, частного дома или квартиры средства потребительского кредита, то заем можно переоформить на более выгодных условиях. Это не касается задолженностей перед банками группы ВТБ. Последует отказ в перекредитовании займов по своим программам, по продуктам ВТБ24, «БМ-Банка» (до 2016 г. — «Банка Москвы») и др.
По желанию можно приобрести полис личного страхования у партнеров банка — СК СОГАЗ и «Кардиф». Стоимость зависит от выбранной программы и суммы покрытия расходов. Цена полиса варьируется в таких пределах:
- минимум — 0,125% в месяц от суммы покрытия (СК СОГАЗ, программа «Уверенность»);
- максимум — 0,4% (СК «Кардиф», пакет «Максимум» с наибольшим покрытием и расширенным списком страховых случаев).
Страховыми случаями являются утрата трудоспособности вследствие травмы или несчастного случая, установление инвалидности (I или II группы), смерть заемщика.
Как уже было сказано выше, жилищные кредиты других учреждений Почта Банк не перекредитует. Но вот другие кредитные продукты на рассмотрение примет. Разберёмся, какие займы подойдут.
- Продукт относится к категории потребительских или автокредитов.
- По займу отсутствует текущая задолженность и в течение срока кредитования не было допущено просрочек в течение полугода до момента обращения.
- Договор кредитования оформлен не ранее, чем полгода назад.
- До полного погашения необходимо внести не менее 3 ежемесячных платежей.
- Кредит оформлен в стороннем финансовом учреждении, не имеющим отношения к «ВТБ-групп».
- Займ оформлен в рублях, долги в иностранной валюте не рефинансируют.
Если ваши долговые обязательства соответствуют вышеописанным условиям, то смело можете обратиться в Почта Банк и подать заявку на рефинансирование.
Почта банк: рефинансирование кредитов других банков
Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:
- Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
- На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
- Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
- Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
- Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.
Почта Банк кредит для пенсионеров — условия
Почта банк предлагает одни из самых выгодных условий кредитования для пенсионеров на территории России. Здесь вы найдете страховую защиту с выплатами при травмах и госпитализации.
При условии погашения кредита без просрочек за 12 ежемесячных платежей, возвращается разница на «Сберегательный счет» клиента в дату полного погашения задолженности.
Услуга «Гарантированная ставка» распространяется не только для пенсионеров, но и для всех физических лиц, о чем мы уже повествовали на страницах нашего сайта.
Любой пенсионер может рассчитывать на быстрое решение Почта банка по заявке на кредит и получит наличные средства в тот же день, в который обратился, а онлайн заявка этому поспособствует.
Почта банк заботится о своих клиентах пенсионного возраста и берет все нюансы в расчет при кредитовании пенсионеров, поэтому он ввел в свои условия такую функцию как изменение даты платежа, но об этом необходимо уведомить за 15 дней до даты.
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.