Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от невыезда за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование от отмены поездки это отдельный вид страхового риска. Оно оформляется дополнительно к медицинской страховке, которую вы должны в обязательном порядке приобрести, планируя зарубежную поездку.
КОВИД И СТРАХОВКИ ОТ НЕВЫЕЗДА
У всех крупных страховых компаний сегодня есть страховые продукты по риску отмены поездки (те самые «страховки от невыезда»), в которых включен риск не отправиться в запланированный тур в связи с заболеванием COVID-19. Однако их цена и конкретные условия (что именно покрывается страховкой) различаются. Здесь выбор целиком на стороне клиента – что именно он считает самым большим, а что – меньшим риском, сколько он готов заплатить за такую страховку и т.п.
В любом случае страховка от невыезда, в зависимости от условий, позволяет либо полностью вернуть деньги за несостоявшийся тур, либо очень существенно минимизирует потери. Приобретать их в нынешних условиях для туристов – твердая рекомендация экспертов. Тем более что стоят они недорого.
Но, как обычно, туристу самому следует сначала разобраться, от чего защищает его страховка. Мы собрали несколько самых частых вопросов туристов, поступающих в АТОР.
В ответах мы часто ссылаемся на то, что правила страховых компаний – разные. Для удобства собрали основные характеристики полисов нескольких крупных страховщиков в табличку (сразу после вопросов и ответов).
Когда нужно оформить полис страхования от невыезда
Страховка от невыезда за границу будет актуальной в тех случаях, если вы:
- Не уверены на 100%, что получите визу того государства, в которое предполагается путешествие;
- Запланировали поездку по путёвке с маленькими детьми, которые могут внезапно заболеть;
- Решили оформить дорогостоящий тур;
- Заказали дорогой номер в гостинице;
- Приобрели дорогие билеты, но опасаетесь отмены рейса;
- Не уверены, что у вас или других путешественников (независимо от того, близкие это родственники или просто друзья) в процессе совместного отдыха не возникнут проблемы с самочувствием, которые сорвут намеченную поездку.
Случаи отказа в страховой выплате
Застрахованный, в соответствии с договором, не вправе рассчитывать на страховое покрытие, когда страховой случай наступил:
- При подтверждённом документально факте употребления путешественником алкоголя или наркотиков;
- По причине умышленного получения туристами травм или повреждений;
- В результате сознательного опоздания застрахованного на начало посадки в самолет;
- По причине получения застрахованным отказа в выдаче визы из-за несоблюдения сроков или требований при подаче заявлений в посольство, а также в результате нарушения законов страны въезда.
Кроме этого, страховку от невыезда покрыть будет невозможно в тех случаях, когда застрахованный знал заранее о том, что:
- У него имеются психические, врождённые или иные хронические заболевания до начала поездки;
- Состояние его здоровья может ухудшиться в результате самолечения или сознательного невыполнения предписаний докторов;
- Возможна плановая госпитализация по причине наличия соответствующего диагноза.
Страховыми случаями признаются следующие события:
1.1.1. смерти Застрахованного лица, смерти близкого родственника Застрахованного лица;
1.1.2. заболевания Застрахованного лица, создавшего угрозу для жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и/или нахождения на карантине;
1.1.3. травм, полученных Застрахованным лицом в результате несчастного случая, препятствующих совершению предполагаемой поездки;
1.1.4. заболевания близкого родственника Застрахованного лица, создавшего угрозу для его жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) Застрахованным лицом;
1.1.5. травм, полученных близким родственником Застрахованного лица в результате несчастного случая и потребовавших экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) Застрахованным лицом;
1.1.6. участия Застрахованного лица в судебном разбирательстве (судебном заседании), о котором Застрахованное лицо не знало до заключения договора страхования;
1.1.7. повреждения или гибели имущества, принадлежащего Застрахованному лицу на сумму более 500 (пятисот) тысяч рублей в результате пожара, стихийного бедствия, протечек, связанных с авариями в водопроводных, канализационных, отопительных системах, а также причинения ущерба имуществу Застрахованного лица третьими лицами;
1.1.8. отказа в выдаче/несвоевременной выдачи (задержки выдачи) въездной визы Консульством (Посольством) Застрахованному лицу при своевременной подаче в Консульство (Посольство) страны назначения полного комплекта должным образом оформленных документов, при условии отсутствия в паспорте отметки об отказе в визе в любую из визовых стран на протяжении 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих запланированной поездке. Перечень необходимых документов и требования к ним устанавливаются согласно сложившейся консульской практике государства назначения;
1.1.9. несвоевременного получения Застрахованным лицом информации о выдаче или отказе в выдаче въездной визы от туристической организации (туроператора/турагентства);
1.1.10. получения Застрахованным лицом вызова для выполнения воинских обязанностей в период, совпадающий со сроком поездки, при условии, что повестка вручена Застрахованному лицу после заключения договора страхования, и Застрахованное лицо прибыло к месту службы или к месту выполнения воинских обязанностей;
1.1.11. задержки на территории РФ внутренних стыковочных рейсов, являющихся неотъемлемой частью поездки за рубеж, в результате отмены/изменений в расписании рейсов, случившихся помимо воли Застрахованного лица, что помешало осуществить ему заранее запланированную поездку за рубеж;
1.1.12 (программа G1) отказа от поездки одного или нескольких Застрахованных лиц, которые должны были осуществить совместную поездку в рамках одного тура/одного договора на туристическое обслуживание, по причине, являющейся страховым случаем в соответствии с пунктами 1.1.1 — 1.1.11;
1.1.13. досрочного возвращения Застрахованного лица из поездки, связанного:
— со смертью близкого родственника Застрахованного лица, потребовавшей участие в похоронах;
— с заболеванием или травмой, потребовавшими экстренной госпитализации близкого родственника, не являющегося участником поездки, потребовавшей по жизненным показаниям осуществления ухода (патронажа) Застрахованным лицом.
Какие причины невыезда включаются в страховой случай?
Страховка компенсирует стоимость тура, включая авиабилеты и бронь отеля, если путешествие было сорвано по ряду причин:
- отказ в выдаче визы или во въезде в страну временного пребывания — если все документы были поданы в срок и по установленным правилам. Такой отказ нужно подтвердить документально;
- вы или ваш близкий человек попали в больницу. К близким родственникам относятся ваши родители, супруг или супруга, дети, родные братья и сестры, внуки, бабушки и дедушки;
- вы получили травму, которая препятствует поездке;
- у вас инфекционное заболевание (например, корь, краснуха, ветряная оспа, скарлатина, дифтерия, коклюш, эпидемический паротит, инфекционный мононуклеоз). Но учтите, что подтвердить болезнь нужно за несколько дней до начала поездки (в основном, за 15 дней);
- если вы участвуете в суде в качестве потерпевшего, свидетеля или эксперта;
- ваше имущество было уничтожено или сильно повреждено (не менее 70%), например, в результате стихийного бедствия;
- вы получили повестку в армию;
- вам срочно нужно вернуться домой (например, если близкий родственник заболел или ушел из жизни).
Выбирая полис, обратите внимание на пункт в правилах страхования — покрытие расходов на оформление въездной визы предусмотрено не у всех страховых компаний.
Также стоит уточнить, на кого из родственников распространяется страховка — список близких людей отличается у разных страховых компаний.
По программе страхования отмены поездки страховыми случаями могут быть признаны:
- отказ в выдаче визы консульским учреждением («ERV», «РЕСО-Гарантия», «Совкомбанк». «Альфастрахование», «Альянс», «Евроинс», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Абсолют»);
- задержка в выдаче визы («ERV», «РЕСО-Гарантия», «Совкомбанк», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Абсолют»);
- ошибки, допущенные консульским учреждением, при оформлении визы («ERV», «Тинькофф», «Абсолют»).
Когда в выплате компенсации будет отказано
Страхование от невыезда за границу по турпутевке не предусматривает выплаты, если:
- заболевание или травму можно вылечить амбулаторно и медицинские работники не видят причин для отказа от путешествия;
- травмы получены после употребления алкоголя или наркотиков;
- ухудшение состояния связано с беременностью;
- травмы нанесены в результате умышленных действий застрахованного или после попытки самоубийства;
- госпитализация застрахованного плановая и о ее необходимости было известно ранее;
- тяжесть заболевания увеличилась из-за невыполнения рекомендаций лечащего врача;
- отказ в визе получен в результате непредоставления полного набора требуемых документов или нарушения сроков (правил), установленных компетентными органами;
- турист или его родственник, с которым планируется турпоездка, арестован или наложено вето на выезд за пределы страны;
- путешественник в срочном порядке вызван на место работы;
- вылет отменен компанией-перевозчиком или туристической фирмой;
- туроператор или перевозчик стал банкротом или прекратил деятельность по другим причинам;
- турист не вылетел за границу в результате опоздания на рейс;
- в принимающей стране начались военные действия, забастовки, государственный переворот, совершен террористический акт или наступили другие форс-мажорные обстоятельства (например, стихийные бедствия или эпидемии);
- доказано умышленное нарушение условий страхования или договора на оказание туристических услуг.
Какая страховка подходит для путешествия
Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.
Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.
Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.
Как платят по страховке
Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.
Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.
Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.
Что не будет учтено страховкой
При оформлении документов на поездку за рубеж нужно быть предельно внимательными. Особенно важно изучить страховые документы. Прежде чем оформить их, ознакомьтесь не только с тем, что входит в перечень страховых случаев, но и с тем, что не является таковым и может стать препятствием к возвращению потраченных на приобретение тура средств.
Выплаты не будут произведены при наличии следующих обстоятельств:
- если туристическая компания или предприятие-перевозчик прекратили свою деятельность;
- если документы клиента оформлены неправильно, что не позволило ему пересечь границу;
- смена власти, теракты и войны в стране или странах, куда вы приобрели путёвку;
- если ваше заболевание или болезни ваших родственников подлежат амбулаторному лечению;
- если причиной невыезда за границу является попытка суицида;
Как рассчитать цену полиса
Конечная стоимость страхового полиса будет зависеть от нескольких факторов, в их числе находятся:
- размер страхового покрытия.
- возраст человека, который его получает.
- длительность его путешествия.
- страна, которую он планирует посетить.
- наличие виз и отказов в загранпаспорте.
В каких случаях может быть отказано в компенсации невылета за границу
Страхование от невылета и невыезда за границу подразумевает под собой определенные обязательства страховой компании перед клиентом. Она их обязуется выполнять при возникновении описанных в полисе событий. Все обязательства будут перечислены в договоре.
Но в то же время в страховке от вылета за границу будет прописан ряд исключений, при наличии которых страховщик может отказать в выплате:
- Если наступила смерть или была получена травма человеком, находящимся под влиянием алкоголя или наркотических, токсичных веществ.
- Если страховая компания не получила ещё перечислений за само страхование.
- Если травмы и повреждения были нанесены застрахованному лицу умышленно.
- При несоблюдении сроков подачи документации в консульство или были нарушены основные требования.
О стоимости страхования туристов от невылета
Стоимость страхования от невыезда за границу высчитывается в зависимости от стоимости билета.
В страховом случае, компания возместит вам все расходы, которые вы потратили на поездку, но не более реального.
Для того, чтобы воспользоваться услугами страхования — приобретать её следует в сроки, указанные выше.