Как восстановить КБМ в базе РСА

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить КБМ в базе РСА». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Иногда водитель или страховая компания все сделали правильно, но в базе АИС ОСАГО (находится в ведении Российского Союза Автостраховщиков) произошел технический сбой или обновление со сбоем. И сведения по водительским удостоверениям «расклеиваются».

Почему появляется эта ошибка

Коэффициент бонус-малус, который влияет на расчет скидки, закреплен за определенным лицом. Каждая СК, предоставляющая услуги оформления и замены ОСАГО, должна вносить актуальные данные о водителях в реестр РСА. База едина для всех СК.

Водительские права меняются, например, при смене фамилии и иных персональных данных. Законодательно закреплена обязанность водителя уведомить страховщика о замене прав на управление ТС. Если этого не сделать, то при продлении полиса будет несовпадение реальных данных и данных из РСА.

В этом случае происходит не просто ошибка, а начало новой страховой истории, т.к. новые данные, попадающие в РСА, принимаются за данные нового водителя.

В большинстве случаев виноват в этом именно водитель, забывший уведомить свою страховую компанию об изменениях в личных данных. Еще одна причина ошибок – невнимательность страхового агента, которые занимается внесением данных в реестр РСА.

Если хотите полностью исключить подобную ситуацию, проверьте свой коэффициент собственноручно. Сделать это можно на сайте РСА, выполнив запрос и получив данные из реестра.

Информация о классности и коэффициентах bonus-malus, то есть бонусах за отсутствие аварий, хранится в банке данных Российского союза автостраховщиков — АИС РСА. Каждый водитель идентифицируется в нем по своим ФИО, дню рождения, данным удостоверения. Поэтому оформление нового ВУ требует обязательной актуализации АИС, иначе КБМ теряется.

Получение нового удостоверения требуется водителю:

• после смены персональных данных (например, фамилии в браке);
• потери или повреждения ВУ;
• замены паспорта по любой причине;
• окончанию срока действия ВУ (10 лет).

Восстановление КБМ при смене водительского удостоверения

Если водитель своевременно не уведомил СК об обновленном удостоверении, восстановить положенную скидку по ОСАГО после замены прав он может несколькими способами:

• платно с помощью сервисов-посредников. «Электронный страховой центр», «КБМ +», «ВозвратКБМ-РФ» предлагают привести коэффициент в соответствие с действительностью за 1–3 дня. Эти компании берут оплату за услуги только после получения результата или гарантируют возврат денег, если КБМ не изменится;
• бесплатно путем заявлений и жалоб в СК, РСА и ЦБ РФ. Центробанк России выступает регулятором страховой деятельности, то есть может выдать предписание страховщику внести корректировки в базу, в случае неисполнения — применить к ним санкции вплоть до штрафов или временного отзыва лицензии.

Как восстановить свой КБМ?

Чтобы восстановить КБМ, сначала проверьте свой текущий бонус. Потом проверьте бонусы за прежние годы и посмотрите, в какой период скидка изменилась. Если причины законны — например, были дорожные происшествия или вы меняли вид страхования — тогда ничего не восстановить.

А если анализ ситуации показывает, что КБМ занижен незаконно, займитесь его восстановлением. Для этого достаточно подать письменное несогласие в страховую организацию. Страховщики обязаны сами провести проверку и при обнаружении некорректности данных восстановить ваш реальный КБМ. Разницу в сумме вам должны вернуть.

Если страховая компания не отвечает вам в течение месяца или присылает незаконный отказ, то пишите жалобу в РСА или в Центральный банк (ЦБ) России. Обращение можно подать лично, направить онлайн или почтой. В любом случае, в заявлении на восстановление КБМ надо указать следующие сведения:

• наименование организации, в которую подается жалоба;
• ФИО, дату рождения, адрес и реквизиты водительского удостоверения заявителя;
• реквизиты прежнего водительского удостоверения, если вы его меняли;
• реквизиты актуального паспорта (и прежнего, если были замены);
• данные страхового полиса: текущего и, если есть, прежних, особенно тех, по которым были неверные расчеты КБМ;
• описание ситуации: когда меняли документы, когда поменялась скидка;
• дату и подпись.

Восстановить КБМ — Официальная заявка в РСА

Для подачи официальной заявки на восстановление КБМ нужно заполнить поля ниже, если вы восстанавливаете КБМ после замены водительского удостоверения желательно указать серию и номер предыдущих прав. Заявка на восстановление КБМ в среднем обрабатывается за 24 часа, максимальный срок регламентированный согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 составляет 7 рабочих дней. К сожалению на данный момент данная услуга не оказывается, но вы можете выбрать в списке услугу справка КБМ, она поможет вам в восстановлении КБМ через страховую компанию.

Ваш КБМ по текущему ВУ: 1.17 (Скидка отсутствует)

КБМ по предудущему ВУ: 1.17

У вас нет скидки на ОСАГО, рекомендуем восстановить кбм.

Ваша скидка на ОСАГО сейчас: 17%.
Скидка после восстановления составит от 10% до 50%. Рекомендуем обратится в страховую компанию для восстановления КБМ.

Ваша переплата за полис ОСАГО составляет 59%. Рекомендуем обратится в страховую компанию для восстановления КБМ.

У вас максимальная скидка на ОСАГО, она равна 71%. Поздравляем, восстановление КБМ сейчас не требуется.

После восстановления КБМ скидка на ОСАГО составит от 4879 руб до 11657 руб.

Причины потери скидки за безаварийную езду

Раньше коэффициент бонус-малус обнулялся при перерыве в вождении. Сейчас он назначается 1 апреля и остаётся неизменным в течение года. Если до наступления следующего 1 апреля автовладелец попадёт в ДТП, а вскоре после этого захочет оформить страховку ОСАГО, стоимость полиса будет рассчитана с применением КБМ по состоянию на 1 апреля. Но в некоторых ситуациях КБМ может обнулиться.

Случаи, когда коэффициент может быть посчитан неправильно:

• при оформлении ОСАГО менеджер допустил ошибку в личных данных водителя, например, написал не ту букву в фамилии или неверно указал дату рождения;
• страхователь не оформлял ОСАГО дольше года;
• после замены водительского удостоверения страховая компания не передала данные в РСА;
• водитель был вписан в полисы других страхователей, у которых более низкий КБМ;
• страховая компания ликвидирована, поэтому в систему не поступила информация о смене удостоверения или личных данных водителя.

Все сведения о КБМ хранятся в АИС «ОСАГО». Если обновлённые данные не поступили своевременно, система определяет водителя как новичка и присваивает ему коэффициент 1.

Нужна ли замена полиса страховки ОСАГО при смене водительского удостоверения?

Владелец транспортного средства обязан осуществить обязательное страхование. Когда полис будет заключен, ответственность возлагается как страховщика (страховая компания), так и на страхователя (лицо, страхующее ТС).

Страховщик обязан в случае наступления ДТП по вине страхователя или указанных в полисе лиц осуществить страховую выплату пострадавшим лицам.

Страхователь обязан сообщать в страховую компанию любые изменения, которые отличаются от данных, указанных в ОСАГО, и могут повлиять на страховую выплату.

Если ответ ГИБДД в случае ДТП будет утвердителен в отношении вас, а вы не сообщили о замене удостоверения в СК, то вам могут попросту отказать в осуществлении выплаты, а сам полис будет признан недействительным в соответствии с неточными данными.

В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Пункт 8 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ

Исходя из написанного выше, можно сделать вывод, что не надо менять страховой полис ОСАГО при замене водительских прав, важно сообщить об изменении данных.

Как заменить водительское удостоверение на новые при смене фамилии

При переоформлении прав в связи со сменой фамилии, требуется знать, какие документы вам понадобятся и каков порядок, чтобы в самый короткий срок документ был заменён. Прежде всего, вам нужно:

1. получить медицинское свидетельство (если в момент смены прав у вас имеется действующая справка – делать её заново не придётся, это существенно удешевит и ускорит процесс замены);
2. заменить водительские права;
3. внести должные отметки в полис автострахования.

• ЛОР;
• терапевт;
• окулист;
• нарколог;
• невропатолог;
• психиатр;
• хирург.

1. страховой полис;
2. новое водительское свидетельство;
3. документ о заключении брака.

Обновлённая информация вносится в страховой полис, а также в систему страховой компании. На этом процесс переоформления водительских прав считается законченным.

Что собой представляет КБМ?

КБМ или коэффициент «Бонус-малус» — специальный показатель, который напрямую влияет на стоимость страхового полиса ОСАГО при его продлении на следующий год. КБМ может как снизить стоимость полиса, так и повысить ее. Основная его задача — поощрить водителей, которые не попадают в аварии.

Основные принципы действия КБМ:

• присваивается не автомобилю, а водителю/автовладельцу;
• льгота при первой покупке полиса составляет 0%;
• каждый год без ДТП добавляет 5% льгот;
• льготы суммируются, но не могут превышать 50%;
• при попадании в ДТП в качестве виновника, КБМ увеличивается;
• максимальный размер КБМ составляет 2,45.

Как можно восстановить КБМ?

Если скидка была обнулена ошибочно, КБМ все же можно восстановить несколькими путями.

• Обращение в Центробанк. Жалобу на ошибочное обнуление КБМ можно подать через Центробанк, для чего необходимо посетить их официальный сайт и выбрать меню «Подать жалобу». К жалобе можно приложить необходимые для ее рассмотрения документы. Рассматриваются жалобы в течение 30 дней с момента получения. Если принято решение в пользу заявителя, то будет произведен перерасчет КБМ.
• Обращение в страховую компанию. Можно подать жалобу в страховую компанию, в которой был приобретен полис ОСАГО. Заявление составляется в двух экземплярах на имя директора компании. В заявлении должна быть указана вся необходимая информация (имя, адрес, номер водительского удостоверения, информация об ОСАГО и пр.). Необходимо будет изложить суть жалобы. Оба экземпляра передаются секретарю, который должен поставить на них регистрационный номер и подписи. Одна жалоба остается в компании, а вторая отдается на руки заявителю. Она необходима для того, чтобы в случае надобности можно было обратиться в суд. Если нет возможности явится в страховую компанию лично, отправить жалобу можно почтой заказным письмом с описанием вложения. В таком случае квитанция с почты и второй экземпляр будет основанием для обращения в суд. В течение 10 дней с момента получения страховая компания обязана рассмотреть жалобу и вынести решение.

Почему КБМ может быть рассчитан неправильно?

Одна из причин неправильного расчета КБМ – забывчивость или незнание правил самого страхователя. На нем лежит обязанность при смене водительского удостоверения известить об этом страховую компанию. Сведения об этом имеются в договоре о страховании. Речь в этом случае идет не о потере документа, и выдаче нового с теми же сведениями, а о замене в связи с изменившимися персональными данными, в частности фамилии. Если замена водительских прав происходит после их потери, приведения в негодный вид или хищения, то в новые права вносятся прежние персональные данные, но меняется серия и номер удостоверения.

В этом случае также необходимо внести новые сведения в базу РСА для исключения потери приобретенных данных для применения КБМ. Другой причиной может быть невнимательность работника страховой компании, который получил сведения от страхователя, но не сообщил об этом в РСА. Для исключения ошибки КБМ можно проверить самостоятельно. Сделать это можно двумя способами: вычислить по таблице или сделать запрос на официальном сайте РСА.

Необходимые документы

Восстановление КБМ водителя происходит при наличии специального пакета бумаг. Документы для восстановления КБМ могут потребовать следующие:

• автостраховка — старая и действующая, утвержденная;
• копия водительского удостоверения после замены;
• ксерокопия паспорта;
• дубликаты паспортов тех лиц, которые прописаны в полисе ОСАГО в качестве имеющих доступ к управлению данным транспортным средством.

Заявка оформляется лично автомобилистом в произвольном виде. Обращение на восстановление параметра при обнулении КБМ всегда несет личную информацию о заявителе и реквизитах его водительских прав. Жалоба содержит следующую информацию:

• в начале обращения прописывают орган отправки письменной претензии и указываются реквизиты страхователя;
• наименование документа;
• описание обстоятельств дела — указать на факт замены водительского удостоверения, зафиксировать его реквизиты, предоставить данные о страховом полисе;
• выразить просьбу восстановить КБМ;
• в конце дается описание пакета документации, удостоверенного собственной подписью и датой.

Таким образом, заявитель должен помнить о том, что обращение должно содержать описание событий, в ходе которых было вынесено решение о восстановлении баланса коэффициента бонуса-малуса. Наличие доказательных фактов по делу облегчит процесс.

Восстановление через страховую компанию

В связи с тем, что внести изменения в РСА самостоятельно автомобилист не может, в любом случае необходимо обратиться к менеджеру. Наиболее простым вариантом окажется обращение в страховую, где была оформлена страховка. В этом случае понадобится написать заявление на имя руководителя. Делать это необходимо в двух экземплярах. К заявлению потребуется приложить справку об отсутствии страховых выплат. Получить такую справку можно в своей страховой компании. Как правило, заявка рассматривается в 10-дневный срок. После этого возвращают прежний коэффициент.

Если по какой-либо причине сотрудники страховой компании отказывают в приёме обращения, отправить его следует заказным письмом с уведомлением. Если это не помогло, необходимо обратиться в РСА — Российский союз автостраховщиков или ЦБ РФ — Центральный банк России.

Слетел КБМ – причины

Итак, коэффициент бонус-малус – это одна из составляющих при расчёте стоимости страховки ОСАГО, влияющих на эту стоимость в большую или меньшую сторону.

Работает КБМ просто: чем дольше Вы не были виновником в ДТП, тем меньше Вам будет стоить полис. С каждым годом, если Вы не попадаете в ДТП, становясь виновником, общая цена страховки падает на 5%.

Важное условие для увеличения этого коэффициента – Вы должны быть не просто виновником в аварии, потерпевший должен обратиться в страховую. То есть по страховому случаю должна быть выплата или ремонт. Только тогда это влияет на удорожание ОСАГО.

Есть целый ряд причин, почему обнуляется КБМ. Давайте сразу разделим их на те, после которых «безаварийку» восстановить его невозможно, и те, когда КБМ подлежит восстановлению.

Как у меня обнулился водительский стаж после замены прав

Дело было так.
Совпало у меня два события, замена прав и смена автомобиля (этот факт тоже сыграл свою роль) и вот я, весь такой радостный и счастливый, с новыми правами и ужасным на них фото, которое делал там же в месте выдачи прав местный фотографнаправа. Ну да ладно, не в инстаграмм…..

Так вот, заявляюсь я в страховую компанию и желаю приобрести, в виде страховки ОСАГО, полноценное право водить свой новыйстарый автомобиль. И таки приобрёл! Правда стоимость страховки была гораздо выше нежели на мой предыдущий авто.
Ну что же, объясняю я сам себе причину такого факта, авто гораздо свежее годом, побольше лошадок, да и классом повыше будет. Вроде всё сходится, успокаиваю я себя, не вдаваясь в подробности написанного девушкой, заполнившей бланк страховки.
Уже дома, начав изучать, что там в страховке написано, замечаю в графе «Класс на начало годового срока страхования» а меня 10 лет стажа, стоит значение 3 и у ещё одного водителя вписанного в страховку (первый год стажа) тоже стоит значение 3.
И вот тут я призадумался. Начал разбираться, что это за классность такая, в этих поисках узнал и про классность, и про так называемый КБМ (Коэффициент бонус малус)

Как оказалось, в страховке у меня был указан стаж водителя новичка и это отразилось на стоимости, скидка за безаварийное вождение и стаж просто аннулировалась.

КБМ: понятие, принцип действия

Аббревиатура складывается из начальных букв названия коэффициента — Бонус-Малус. Иными словами, это — поощрение за езду без аварий. ОСАГО — страхование, предусмотренное законом. Поэтому государство обязало страховщиков в тарифах предусмотреть льготные скидки для добросовестных автолюбителей. Бонус принимается в расчет стоимости полиса при заключении договора на год, а также при внесении в него изменений. Он может быть понижающим при отсутствии ДТП или повышающим в результате хотя бы одного случая.

Если страхователь впервые за свой водительский стаж оформляет полис, его КБМ равен 1. За каждый безаварийный год коэффициент увеличивается на 5%, которые становятся размером скидки по страховке. Предельный порог — 50%. Такой результат достигается за 10 лет безаварийной езды или отсутствия за этот же период страховых выплат. При этом скидка сохраняется, если по истечении срока старого договора ОСАГО заключается новый.

Поскольку страхование — обязанность владельца, которым, согласно закону, может быть как собственник, так и любое лицо имеющее право распоряжения, коэффициенты рассчитываются отдельно для водителя и для собственника авто. При этом водитель может быть собственником.

По видам КБМ бывают:

1. начальными — определяются на момент оформления ОСАГО и используются для заключения последующих договоров;
2. расчетными — применяются для расчета итоговой суммы.

Бонус-малус не используется (или равен 1):

• для страховок на срок до 20 дней, оформляемых для транзитного транспорта (проходящего к месту регистрации, на ТО);
• для автомобилей, зарегистрированных в другом государстве;
• для водителей, не вписанных в полис в течение года, а также управляющих ТС со страховкой без ограничений (не собственники).

Похожие записи:

• Продажа квартиры при наследовании
• Как получить гранты и субсидии для сельхоз направления
• Адвокат по 177 УК РФ: уклонение от погашения задолженности