Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Альфа-Банк упростил процедуру рефинансирования ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.
В обязательном порядке объект должен быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением, и обладать:
- сантехническими приборами в исправном состоянии;
- дверными конструкциями без повреждений и дефектов;
- окнами в хорошем состоянии;
- исправной крышей (требование относится к помещениям, размещенным на последних этажах).
Если жилье пребывает в аварийном состоянии, либо относится к категории «ветхие объекты», то сотрудничество с банком для оформления ипотечного рефинансирования, не представляется возможным. Объект не должен причисляться к зданиям, запланированным к сносу. Он обязан обладать надежным (кирпичным, железобетонным, либо каменным) основанием – фундаментом.
Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке
Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:
- Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
- Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
- Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.
Условия ипотечного кредитования
Ипотека – кредит на жилье, который выдается молодой семье и некоторым льготникам с невысоким процентом. Тем, кого условия ипотеки на общих параметрах не устраивают, Альфа-Банк предлагает рефинансирование займа. Перекредитование ипотечного кредита банк проводит на следующих условиях:
- Сумма перекредитованиядля жителей Московской области ограничена 50,000,000, а для иных областей – 25,000,000 рублей.
- Срок нового займа в пределах 3-30 лет.
- Необходимо внести 15%-20% от стоимости недвижимого имущества.
- Минимальная процентная ставка– 10.29%.
Заемщик непосредственно влияет на условия рефинансирования и ставки по ипотеке, когда выполняет определенных требования банка или не выполняет их:
| Условие | Процент изменения ставки от базовой |
|---|---|
| Не приобретает полис страхования жизни | +1% |
| Желание клиента получить деньги сверх суммы ипотеки | +0.5% |
| Рефинансируется земельный участок с домом | +0.5% |
| Рефинансируется ипотека на таунхаус | +0.25% |
| Заемщик не подтверждает документально доход | +0.7% |
| В течение 90 дней заемщик не приносит документы о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке | +3% |
| Завершение процесса рефинансирования в течение месяца от даты подачи документов | -0.3% |
| Клиент переводит заработную плату в Альфа-Банк | -0.3% |
| Рефинансирование по сумме превышает 8 миллионов для Москвы, 5 миллионов для Санкт-Петербурга и области, 3 миллиона для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Краснодара | -0.3% |
Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка
Кредит на жилье – тяжелая финансовая нагрузка, но с помощью перекредитования можно значительно облегчить ее, улучшив условия выплаты долга. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2021 году выгодно с таких сторон:
- Уменьшается годовая ставка по кредиту.
- Несколько займов объединяются в единую ссуду, облегчается процесс уплаты долга – все единым платежом по простому календарю.
- Рефинансирование проводится в онлайн режиме, не нужно для первоначальной подачи заявки ехать в офис. Ответ сообщат по телефону.
- Можно установить удобный размер ежемесячного взноса на комфортный срок.
- Несколько способов внесения денег в счет погашения ипотеки.
- Можно взять деньги сверх рефинансированной суммы.
- Договор рефинансирования от Альфа-Банка не содержит скрытых комиссий, все условия прописаны доступно и понятно.
- Сотрудники банка оказывают квалифицированную помощь клиентам, и дают пояснения ко всем деталям договора.
Рефинансирование ипотеки позволяет снизить годовую ставку и платить меньше, поэтому если у вас есть действующая ипотека под 11% и более, то предложение от Альфа-Банка актуально и выгодно.
Ключевые условия программы
Условия рефинансирования в 2023 году в Альфа-Банке предполагают возможность избавиться от:
- Долгов по кредитным картам;
- Ипотечного кредита на невыгодных условиях;
- Простых потребительских займов, в том числе целевых;
- Автомобильных кредитов.
Все они могут быть объединены в один. В зависимости от категории заёмщика (обычный, зарплатный или корпоративный клиент) суммы и сроки кредитования могут несколько меняться. Неизменным остаётся лишь алгоритм подачи анкеты на рефинансирование.
По умолчанию условия программы стандартные:
- Процентная ставка на уровне 11,99-18,99%. Если сумма кредита до 250 тысяч рублей, ставка может быть увеличена вплоть до 19,99%;
- Сумма кредита ограничивается полутора миллионами рублей;
- Максимальный срок – 5 лет;
- Средства можно получить наличными на свои нужды;
- Ставка не будет меняться в зависимости от страховки.
Расчёт суммы нового кредита можно выполнить прямо на сайте банка, для чего был создан удобный калькулятор.
Владельцам зарплатных карт готовы идти навстречу в плане увеличения максимально доступной суммы и срока кредитования. Так последний составит 7 лет, получить можно не больше 3 миллионов рублей, процентная ставка в сделке остаётся неизменной – от 11,99% до 17,99% в зависимости от требуемой суммы.
Аналогичные условия для работников компаний-партнёров, вот только максимальная сумма будет равна 2 миллиона рублей. Процентная ставка меняется:
- От 50 и до 250 тысяч рублей – ставка установлена на уровне 15,99-18,99%;
- От 250 тысяч включительно и до 700 тысяч в зависимости от платёжеспособности человека ставка может быть равна от 13,99% до 15,99%;
- При сумме рефинансирования 2 миллиона рублей нижняя планка ставки – 11,99%, верхняя – 15,99%.
Банк формирует разные программы для разных категорий заёмщиков, это удобно: в рамках комплексного перекредитования любой клиент может объединить до 5 займов в один с выгодной процентной ставкой.
Процедура не отличается особенностями, достаточно собрать пакет документов, принести его в банк и дождаться рассмотрения. По итогам клиента вновь приглашают в банк заключить новый договор с целью погашения ранее взятых на себя обязательств.
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 11.99 | 11.99 | |
| 11.99 | 11.99 | ПВ-15% по двум документам |
Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, если разница между показателями более 1,5%. Другие заемщики обращаются за этой услугой, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или, помимо закрытия основных долговых обязательств по действующему займу, получить денежные средства на личные нужды. Перед оформлением, заемщик должен ознакомиться с основными условиями. Полная раскладка:
| Процентная ставка | От 7,99% |
| Срок | До 30 лет |
| Максимальный размер кредита | Не более 80% |
| Первый взнос от рыночной стоимости недвижимости | 20% |
| Минимальная сумма кредита | 600 тыс руб. |
| Максимальная сумма ипотеки | 50 млн руб |
Аналоги в других банках
Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:
| Название банка | Годовая ставка | Срок | Сумма/ руб. | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 8,89% | До 30 лет | До 26 млн. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Росбанк | от 5,9 – 16,5 % | Срок от 6 месяцев | До 5 млн. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ | от 8% | До 30 лет | До 30 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРиР | от 5,9% | До 25 лет | До 30 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Альфа банк | 7,99% | До 30 лет | До 50 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Какие документы и справки нужно подготовить?
Процедура рефинансирования может занять некоторое время, поэтому подготовку стоит начать заранее. Вам потребуется полный пакет документов, который включает в себя:
- копия паспорта и СНИЛС;
- заполненное заявление;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- нотариально заверенное согласие мужа или жены;
- все действующие кредитные договора и их копии;
- закладная на имущество от предыдущей финансовой организации;
- договор страхования;
- справка из банка о размере текущей задолженности;
- справка формы 2-НДФЛ о заработной плате;
- заверенная трудовая книга и её копия.
Требования и условия, выдвигаемые к заемщику и недвижимости
Чтобы получить возможность рефинансирования нужно соответствовать определенным требованиям банка. Например, у заемщика не должно быть просрочек по кредиту на момент подачи заявления. Альфа-Банк также требует, чтобы рефинансирование было первым, то есть предполагается, что заемщик не должен прибегать к этой процедуре более одного раза.
Требования к клиентам:
- гражданство РФ или иностранного государства;
- возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита;
- оформленный кредитный договор (не ранее полугода);
- стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.
Требования к недвижимости:
- ликвидность объекта;
- отсутствие судебных споров, арестов;
- износ здания не более 70%.
Условием рефинансирования ипотеки стороннего банка является переоформление залога на Альфа-Банк. Поэтому необходимо, чтобы недвижимость была ликвидной и пользовалась спросом на рынке.
Как рассчитать условия займа
Ипотека с господдержкой — 2020 в 2023 году предполагает выдачу денег на покупку как строящегося, так и готового жилья. В Альфа-Банке есть программы и по рефинансированию действующего кредита и займы под залог недвижимости.
Откройте страницу интересующего продукта, чтобы ознакомиться с его условиями. Расположенный на странице калькулятор Выберу.ру поможет узнать, как будет строиться график платежей, увидеть сумму ежемесячного взноса, определить, будет ли удобно выплачивать ипотеку в Альфа-Банке. Задайте в калькуляторе кредита под 6,5 процентов необходимые параметры:
- стоимость жилья;
- сумму первоначального взноса;
- срок выплаты кредита.
Нажмите «Рассчитать ипотеку», чтобы на экране появились результаты вычислений. Если вас все устраивает, вы можете приступить к оформлению онлайн-заявки в любое время.
Основные (стандартные) условия рефинансирования
Существуют стандартные условия рефинансирования ипотечного кредита в «Альфа-ьбанке», в основном они такие же, как и в других финансовых учреждениях. Предлагаем узнать о них и заранее подготовиться к проведению это процедуры.
Итак, основные условия по рефинансированию кредита в «Альфа-банке» заключаются в следующих аспектах:
- заемщику должно быть не менее 21 года и не более 69 лет (на дату внесения последнего платежа);
- у него должно быть документально подтвержденное постоянное место работы с непрерывным стажем за последний период в 6 месяцев (подтверждается трудовым договором или ксерокопией трудовой книжки;
- должны отсутствовать просрочки по выплате уже имеющихся кредитных обязательств (нужно знать, что служба безопасности этого кредитного учреждения имеет возможность проверять потенциальных заёмщиков по базам задолженностей по коммунальным услугам, налоговым и страховым платежам);
- по текущему ипотечному договору должно быть внесено не менее 6 (шести) ежемесячных платежей.
Согласно официальной информации, опубликованной на сайте финансового учреждения, рефинансирование ипотечного кредита в «Альфа-банке» производится по упрощенной схеме на следующих условиях:
- процентная ставка от 9,75 % годовых;
- минимальный размер оформляемых заёмных средств не может быть меньше 600 000 рублей;
- максимальный размер ипотечного займа – не более 85 % от рыночной оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
- максимальный срок перекредитования ипотеки в «Альфа-банке» составляет 25 месяцев.
Требования к заемщику и объекту недвижимости
Альфа-Банк одобрит рефинансирование, если клиент:
- имеет российское, украинское, белорусское гражданство;
- старше 21 года, но не старше 70 лет на момент полной выплаты;
- общий стаж работы – 12 месяцев, из них у текущего работодателя не менее 4 месяцев.
Справка. В целях увеличения суммы, доступной через программу рефинансирования, допускается привлечение до 3 со-заемщиков.
Залоговое имущество должно быть:
- расположено в доме с износом до 65%, не подлежащем сносу или реновации;
- без незаконных перепланировок;
- благоустроенным с канализацией и водоснабжением.
Требования к заёмщикам
Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:
- стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
- общий трудовой стаж – от 1 года;
- страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.