Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Человек, признанный банкротом, лишается части прав и возможностей. В частности, не сможет быть руководителем кредитной организации 10 лет, инвестиционного, паевого или страхового фонда — 5 лет, других юридических лиц — 3 года.
При каком доходе можно списать ипотеку?
Первоначально, воспользоваться господдержкой могли заемщики, у которых уже был долг перед банком. Условия изменились и теперь, на поддержку могут рассчитывать даже те, кто имеют финансовые проблемы, но все равно платят ежемесячный платеж. Какой должен быть доход?
- Снижение дохода за последние 3 месяца на 30%, в сравнении с периодом до открытия ипотеки.
- Скачок валюты стал причиной повышения ежемесячных платежей по кредиту на 30%.
- Общий семейный бюджет меньше, чем два прожиточных минимума (двукратная величина на душу населения в 2021 году — 23 306 рублей, для трудоспособных — 25 404 рублей).
Кому выдают субсидии в 2023 году?
Субсидии выдают определенным категориями граждан. Вот они:
-
молодые семьи — супруги должны быть младше 35 лет;
-
многодетные семьи;
-
учителя и научные деятели, которые работают в государственных учебных заведениях;
-
ветераны войны и их близкие родственники;
-
россияне с Крайнего Севера и других регионов с особыми климатическими условиями;
-
военнослужащие и работники силовых ведомств;
-
инвалиды и их ближайшие родственники;
-
IT-специалисты.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
- земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
- объекты незавершенного строительства;
- участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Потребуется арбитражный управляющий?
Услуги арбитражного управляющего при оптимизированной процедуре банкротства не требуются. Как мы отмечали ранее, при упрощенном механизме достаточно заполнить заявление в МФЦ, но будет неправильно думать, будто ответственность за решение возлагается исключительно на сотрудника Центра.
Она распределяется пропорционально между всеми, кто вовлечен в процесс, соответственно, каждый занимается своим делом:
- Представитель МФЦ проверяет – соответствует ли заявитель все требованиям;
- Кредиторы выявляют имущество, которым владеет заявитель;
- Должник обязуется в указанные сроки уведомить о любом изменении в своем финансовом положении, защищать собственные интересы.
Государство разработало несколько возможностей для семей с детьми по списанию ипотечного кредита, так как было выяснено, что во многих семьях рождается не больше 1 ребенка из-за недостаточной площади жилья и непосильных кредитных обязательств. Статистика показывает, что данные меры уже продемонстрировали свои результаты по повышению рождаемости населения.
К наиболее популярным видам государственной поддержки относятся материнский капитал и программа «Молодая семья». Также в 2019 году государствам была введена возможность воспользоваться льготным периодом по ипотеке (если банк является участником госпрограммы).
Дополнительно крупные банки страны предоставляют семьям с детьми отсрочки по ипотеке.
Будет ли принят закон о кредитной амнистии в 2023 году?
В России амнистия долгов физических лиц уже проводилась в различные периоды времени. Так, в 2015 году была проведена кредитная амнистия по долгам граждан по налогам и штрафам. А в 2020 году была запущена ограниченная программа кредитной поддержки для физических лиц в связи с пандемией COVID-19. Но кредитная амнистия в РФ не применяется. Вопрос проведения массовой кредитной амнистии в России является сложным и имеет множество аспектов:
- Процедура может привести к негативным последствиям для экономики страны. Кредитная амнистия может вызвать сокращение объемов кредитования в будущем, так как кредиторы могут быть осторожнее в выдаче кредитов, опасаясь возможной повторной амнистии в будущем.
- Неадресная кредитная амнистия спровоцирует негативную реакцию со стороны тех, кто выплачивал кредиты в срок. Добросовестные кредитуемые могут почувствовать несправедливость по отношению к ним, что приводит к социальной напряженности.
- Процесс также приведет кредиторов к финансовым потерям. Пострадают банки, которые специализируется на выдаче крупных кредитов на длительный срок. Это может повлиять на уровень доверия инвесторов и разорить кредитные организации.
Принятие решения о кредитной амнистии в 2023 году для пенсионеров или других финансово незащищенных групп населения потребует тщательного анализа и оценки всех возможных последствий. Вместо массовой кредитной амнистии, правительство России может предпринимать другие шаги для помощи заемщикам с неплатежеспособностью. А именно программы реструктуризации долга, льготные кредиты, ограничения в начислении процентов и неустоек.
Как получить кредитную амнистию
Периодически в СМИ попадается информация, что наступит кредитная амнистия для пенсионеров в 2023 году. А также о том, что государство позволит полностью списать долги, если заемщик находится в трудной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить свои кредитные обязательства.
Обычно условия кредитной амнистии требуют обращения к кредитору или в суд. Необходимо предоставить документы, подтверждающие факт нахождения в трудной жизненной ситуации и неспособность выплатить кредитные обязательства.
В качестве таких документов могут выступать:
- свидетельства о болезни;
- свидетельства о смерти близких родственников;
- справка о потере работы и т.д.
Организация, рассматривающая заявление, должна провести тщательную проверку заявления. А затем вынести решение о предоставлении или отказе в кредитной амнистии.
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:
- Заполненное заявление по форме банка;
- Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
- Паспорт заемщика;
- Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
- Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
- Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.
Если к документам нет нареканий, то уже через 1-3 дня заявка будет одобрена и передана в ДОМ.РФ. На перевод государственных денег для погашения ипотеки отводится в среднем 3-4 недели.
Погашение и списание долга после появления первого, второго или третьего малыша
Чтобы получить государственную помощь в погашении или списании ипотеки после появления 1,2 или 3 малыша, семья должна быть участником программы «Молодой семье – доступное жилье». Еще при оформлении кредита на жилье нужно уточнить в банке, работает ли он с бюджетом. Не все кредитные организации сотрудничают с программой, и в таком случае списать или погасить долг после появления первого, второго или третьего ребенка не получится.
Государство только частично покрывает расходы молодой семьи на жилье.
В программу включены следующие нормы:
- При появлении первенца – компенсируется стоимость 18 квадратов жилплощади по средней рыночной цене в регионе.
- При рождении второго ребенка – погашается еще 18 квадратных метров.
- При появлении 3 малыша – списывается 100% ипотечного долга.
Важно! Оформить кредит и воспользоваться льготными предложениями можно только после появления ребенка.
Какие документы понадобятся для частичного списания ипотеки
Чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении ребенка, необходимо заранее подготовить следующие документы:
| Документ | Где получить |
| Паспорта РФ обоих родителей или родителя-одиночки, если семья неполная (с ксерокопией основного разворота и страницы со штампом о регистрации в регионе подачи заявления) | ГУВМ МВД РФ |
| Свидетельство о рождении всех детей | Органы ЗАГС |
| Свидетельство о заключении брака | Органы ЗАГС |
| Договор ипотечного кредитования | Банковское учреждение |
| Договор о правах собственности на рассматриваемое жилое помещение | У продавца недвижимости |
| Справка о размерах долга по ипотеке | Банковское учреждение |
Ипотека при рождении ребенка
Государственное содействие после рождения ребенка может предоставляться родителям, вступившим в программу помощи молодым семьям перед заключением ипотечного договора.
Статус молодой семьи определяется при наличии следующих условий:
| Супруги | не должны быть старше 35-ти лет |
| Брак должен быть официально зарегистрирован | одинокие родители, к примеру, могут участвовать в других программах |
| Нуждаемость в улучшении условий проживания | должна подтверждаться нахождением семьи на учете в качестве нуждаемой |
Какие нужны документы
Чтобы получить субсидию в рамках государственного содействия родителям нужно подготовить следующие документы:
| Документы, подтверждающие личность | паспорта на супругов |
| Свидетельство | о регистрации брака |
| Свидетельства | рождении детей |
| Договор ипотечного кредитования | копия и оригинал |
| Справка о размере доходов | по форме 2-НДФЛ, иные документы, подтверждающие доход |
| Документ из местной администрации | о нахождении на учете по нуждаемости |
| Выписка из домовой книги | из управляющей организации |
| Сертификат участия в госпрограмме | который подается в банк наряду с заявлением о списании ипотечного займа, а также с документами, подтверждающими личность заемщиков и данными расчетного счета |
Кто может претендовать на списание ипотечного долга?
Главное условие получения государственной поддержки в выплате ипотеки – уменьшение дохода не менее чем на 30 процентов. Долг также может увеличить из-за кризисных явлений в экономике и валюты долга. Так, заемщики, оформившие ипотеку в долларах, но получающие зарплату в рублях из-за резкого падения курса могут оказаться вынуждены отдавать практически весь заработок на выплату кредита.
Стать участниками государственной программы могут:
- семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (если возраст одного или обоих родителей не превышает 35 лет);
- семьи с двумя и более несовершеннолетним детьми;
- люди с подтвержденной инвалидностью;
- семьи, воспитывающие ребенка-инвалида;
- участники боевых действий.
Документы для участия и получения льготы
Как мы уже писали выше, в первую очередь требуется заявление, образец которого вы можете получить в отделении банка или скачать на официальном сайте. Его нужно заполнить, а к нему приложить следующий список документов:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
- Справки о доходах членов семьи, чтобы продемонстрировать финансовое положение и доказать, что вы можете участвовать в программе;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- Свидетельство о браке или его расторжении;
- Кадастровый паспорт квартиры и свидетельство о регистрации;
- Выписка из ЕГРП (оформляется платно);
- Договор на ипотеку или участие в долевом строительстве;
- Копия трудовой книжки или трудового договора с подписью и печатью.
Дополнительно банк может запросить:
- Документы, подтверждающие инвалидность заемщика;
- Удостоверение участника боевых действий;
- Документы, подтверждающие инвалидность детей заемщика.
Как списывается долг: основные способы
Если вы подходите под все описанные выше условия, то вполне можете обратиться в банковское учреждение, в котором брали ипотечный кредит. После рассмотрения заявления, а также внимательного изучения всех представленных документов он предложит вам на выбор один из следующих вариантов помощи:
- единовременное погашение части задолженности. Она может составлять лишь десять процентов от остатка долга по ипотеке и не превышать те самые 600 тысяч, о которых мы говорили выше;
- перевод долларового кредита в рублевый по тому курсу, который был установлен Центробанком на момент вашего обращения в банк;
- уменьшение размера ежемесячного платежа в 2 раза на срок, не превышающий 18 месяцев.
При каком доходе можно списать ипотеку?
Первоначально, воспользоваться господдержкой могли заемщики, у которых уже был долг перед банком. Условия изменились и теперь, на поддержку могут рассчитывать даже те, кто имеют финансовые проблемы, но все равно платят ежемесячный платеж.
Какой должен быть доход?
- Снижение дохода за последние 3 месяца на 30%, в сравнении с периодом до открытия ипотеки.
- Скачок валюты стал причиной повышения ежемесячных платежей по кредиту на 30%.
- Общий семейный бюджет меньше, чем два прожиточных минимума (двукратная величина на душу населения в 2021 году — 23 306 рублей, для трудоспособных — 25 404 рублей).
В сумму семейного дохода входят: зарплата каждого члена семьи, социальные пособия и выплаты.