Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в 2022: на какие льготы и субсидии можно рассчитывать при покупке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основное преимущество программы заключается в том, что государство готово чем-то помочь без лишних требований и условий. Даже если семья не сможет пройти по каким-то требованиям или не дождется своей очереди, то ничего не потеряет от участия. А вот 30-35% суммы от стоимости жилья станут приятным бонусом при удачном исходе. Еще один плюс программы – она проводится на федеральном уровне и государство обязуется выполнить свои обязательства перед гражданами.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Литература по недвижимости
Сегодня в продаже:
- Безопасные сделки с недвижимостьюИздательство: Филинъ. Год: 2022.
Благодаря этой книге вы сможете безопасно продать или купить квартиру. Здесь находятся точные инструкции по подготовке документов к сделке и проверке квартиры. Советы, которые вы получите, избавят вас от страхов и лишних переживаний по поводу чистоты и прозрачности сделки. Покупатели и продавцы квартир получат инструмент контроля за ситуацией. Покупатели недвижимости найдут точные рекомендации, как поступать в том или ином случае. Это простое руководство…
- Нотариальное сопровождение отчуждательных сделок с недвижимостью. Учебное пособиеИздательство: Проспект. Год: 2022.
В учебном пособии освещаются основные положения о договорах, направленных на передачу недвижимого имущества, в частности о договоре купли-продажи недвижимости, мены и дарения недвижимого имущества, договорах ренты. Рассмотрены общие положения о соответствующих…
Меры региональной поддержки молодых семей
Региональные власти РФ по своему решению имеют право расширять перечень льгот или увеличивать размер федеральных:
- субсидировать до 40% стоимости строительства или покупки жилья; выдавать бесплатно участок земли для строительства жилого дома в Кургане;
- выделять участки из лесного фонда для заготовки строительных материалов, предназначенных для строительства жилого дома.
Перечень необходимых документов:
- заявление от всех дееспособных членов семьи;
- национальные паспорта супругов;
- свидетельство о браке;
- при наличии детей, свидетельство о рождении;
- справку, подтверждающую факт постановки в очередь на улучшение жилищных условий;
- справку о полученных доходах;
- свидетельство о постоянной или временной регистрации.
Требования к заемщикам
Стандартные пункты для получения займа:
- Официально зарегистрированный брак. Участвовать в программе могут только женатые пары, совместное проживание на одной территории при отсутствии штампа в паспорте прав на заявку не дает. Наличие или отсутствие детей не играет роли, но влияет на размер субсидии.
- Неполная семья. Подать заявление на участие может родитель, который воспитывает ребенка один. Это может быть как мать, так и отец.
- Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. Если в ожидании субсидии кому-то из них исполнилось 36 лет, семья снимается с очереди. Чтобы увеличить шансы на получение денег, не стоит тянуть с подачей заявления: ждать можно несколько лет.
- Подтверждение официального дохода или сбережений. Для получения субсидии нужно предоставить документы, которые гарантируют у семьи наличие средств на погашение кредита или выплату остатка. Доказательством может служить справка о зарплате или выписка о наличии сбережений.
- Необходимость в улучшении жилищных условий. Субсидию получают только те семьи, которые действительно в ней нуждаются. Наличие собственной квартиры или проживание в большом доме с родителями не дают права участвовать в программе.
Программа «Молодая семья» предоставляет следующие льготы для решения жилищного вопроса:
- низкий процент по кредиту;
- небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
- отсрочка платежей в связи с потерей работы, рождением ребенка, болезнью, срочной службой в армии;
- срок погашения кредита — до 30 лет;
- возможность привлечения до четырех созаемщиков;
- возможность погашения задолженности материнским капиталом.
Для участия в государственной программе необходимо подтвердить свою материальную обеспеченность и предоставить справки о заработной плате, накоплениях, наличии материнского капитала и т.д.
Размер субсидии во многом зависит от состава семьи:
- бездетная пара — 30% от стоимости жилья;
- семья с одним ребенком — 35%;
- семья с двумя детьми — 40%;
- семья с тремя и более детьми — 50%.
Как действовать для получения ипотеки для молодой семьи
Чтобы оформить участие в программе, супругам надо будет собрать следующий пакет документов:
- заявление в требуемой форме;
- паспорта членов семьи;
- справки 2-НДФЛ;
- свидетельство о регистрации брака (для полной семьи);
- трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
- свидетельства о рождении детей;
- информация о кредитной истории (при ее наличии);
- документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц);
- выписка из домовой книги.
В чем заключается помощь государства по федеральной программе?
Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе “Молодая семья” получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе “Молодая семья”, читайте тут).
Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»
Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2022 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк.
Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.
Порядок оформления.
Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:
- найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
- изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.
При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.
Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:
- низкого дохода семьи;
- нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
- вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
- отсутствия стабильного дохода.
Программа молодая семья 2020 в Татарстане
Реализация программы молодая семья осуществляется в рамках принятой целевой программы «Обеспечение жильем молодых семей в Республике Татарстан». Главная суть такой поддержки — предоставление частичного финансирования на приобретение недвижимости.
Размер финансирования супружеской пары зависит от наличия и количества детей:
- 30% — для тех, у кого нет еще детей;
- 35 % — для семейных пар, где есть один и более детей.
Данное региональное направление социальной поддержки проходит в рамках общефедеральной программы «Молодая семья». Но для участников в Татарстане есть свои отличительные особенности, например, критерии, по которым семья может считаться молодой:
- Семья без детей в первые три года после регистрации брака. Если у супругов уже есть дети, то ограничение в три года, на них не распространяется;
- Муж или жена должны не достичь 35-го возраста.
ВАЖНО: участвовать могут не только полные семьи, но также и одинокие граждане, воспитывающие детей самостоятельно.
Но нужно знать: компенсация полагается не на все квадратные метры, которые приобретаются, а в рамках установленных социальных норм. В Татарстане на 1 человека полагается 12 кв. метров. Семья из двоих человек получить средства за 42 кв. метров; из 3- х и более человек– из расчета 18 кв. метров на 1 человека и т.д.
Субсидия для расселения ветхого жилья
В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.
Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом.
Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.
Субсидированная ипотека для военных
Ипотека для военнослужащих позволяет обеспечить бесплатным жильем всех нуждающихся.
Механизм получения субсидии следующий:
- Военнослужащий пишет рапорт на имя руководства о вступлении в накопительную ипотечную систему. (НИС)
- На имя служащего открывается специальный счет, куда ежемесячно за счет государства перечисляется определенная сумма.
- Спустя три года участия военный может использоватья накопленные средства как первоначальный взнос.
- Офицер выбирает банк, где доступна военная ипотека, подает заявку и подписывает кредитную документацию.
- Документы направляются в Росвоенипотеку для подтверждения.
- Государство ежемесячно вносит плату за ипотеку.
Размер выплат на текущий год установлен на уровне 288 000 рублей. Ежемесячно это около 24 000. За счет этого максимально возможная сумма займа варьируется в зависимости от банка в пределах 3 000 000.
Государство будет вносить платежи до момента увольнения офицера со службы. Если к этому времени долг не будет полностью погашен, заемщику придется выплачивать ипотеку самостоятельно. Военнослужащий имеет право досрочно погашать ссуду за счет собственных средств. Помимо этого, заемщик имеет право рефинансировать ссуду по более выгодным условиям. Снижение процентной ставки позволит быстрее выплатить долг.
Почему могут отказать в получении выплаты?
Как получить субсидию на ипотеку теперь понятно, но почему отказывают в льготной господдержке? Причин может быть несколько:
- займ был выдан на другие цели – потребительский или автокредит, покупка коммерческой недвижимости;
- земельный участок не соответствует статусу (льгота распространяется на землю только под ИЖС, ЛПХ и СНТ);
- лишение родительских прав, отмена усыновления;
- предоставлен неполный пакет документов.
Важно помнить, что на один ипотечный объект можно оформить льготную поддержку один раз.
Льготная субсидия для многодетных семей – отличная возможность сократить срок ипотеки или снизить долговую нагрузку, уменьшив сумму ежемесячного платежа. Также есть возможность закрыть просроченные долги и переоформить договор ипотеки на более выгодных для заемщика условиях.
Материальная помощь молодой семье от государства
Молодым семьям в России предоставляются и другие виды денежной помощи. Многие не имеют четкого целевого назначения. Но иногда размер таков, что может здорово помочь в оплате ипотеки или, как минимум, повысить общий уровень благосостояния семьи.
Показательный пример — так называемые «лужковские выплаты» молодой семье в Москве (отдельно до 30 и до 36 лет). Привязаны они к московскому прожиточному минимуму (ПМ) и представляют собой дополнительное единовременное пособие при рождении ребенка. Условия выплаты:
- При возрасте родителей до 30 лет — см. постановление Правительства Москвы № 199-ПП от 06.04.2004.
- Если родителям 30-36 лет, семья является малоимущей и ребенок родился после 01.01.2021 — см. постановление № 718-ПП от 27.05.2021.