Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году

2. Процентные ставки на рефинансирование в 2023 году

3. Цели перекредитования ипотеки

4. Минимальная и максимальная сумма рефинансирования ипотеки в РСХБ

5. Какие требования предъявляет банк

6. Какие документы нужны?

7. Требования к заемщику и рефинансируемому кредиту

8. Расходы на рефинансирование

9. Процедура перекредитования

10. Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году

Значение	Условия
Целевое использование	Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком) рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	100 000 рублей
Максимальная сумма кредита	На погашение кредита Банка 20 000 000 рублей На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог квартиры на первичном и вторичном рынках 20 000 000 рублей – г. Москва 15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург 10 000 000 рублей – Московской области жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком) 10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург В остальных случаях 5 000 000 рублей Кредит выдается в сумме: не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком
Срок кредита	До 30 лет
Обеспечение по кредиту	Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)
Порядок предоставления кредита	Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
Привлечение созаемщиков	В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком). Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту.
Дополнительные условия	Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет: — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности — не менее 12 месяцев в остальных случаях Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу) Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

Процентные ставки на рефинансирование в 2023 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

Недвижимость	Сумма ипотеки (руб.)	«Надежные» и зарплатные клиенты	Бюджетники	Иные физлица
Квартира	Свыше 3000000	9,05%	9,1%	9,2%
Квартира	До 3000000	9,5%	9,2%	9,3%
Жилой дом	Любая	11,45%	11,5%	12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Цели перекредитования ипотеки

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки – в общем смысле переоформление ипотеки на более удобных для дебитора условиях.

Рефинансирование ипотеки производится как в том банке, где был взят жилищный кредит, так и в стороннем.

Перекредитование в банковской организации, где ранее был взят кредит, производится обычно при вступлении в силу более выгодной ипотечной программы. Так, при активизации программы льготной ипотеки для родителей второго и следующего ребенка имеет смысл производить рефинансирование там же, где была взята ипотека.

Однако чаще всего заемщик в результате изменившихся личных обстоятельств ищет более удобную программу рефинансирования в другом банке.

Оформив рефинансирование, можно:

Сократить срок кредитования за счет увеличения суммы ежемесячных выплат;
Уменьшить размер выплат за счет уменьшенной процентной ставки или комиссии, сэкономив тем самым на переплате;
Изменить валюту ипотеки (с иностранной валюты на рубли).

Минимальная и максимальная сумма рефинансирования ипотеки в РСХБ

Минимальная сумма перекредитования составляет 100 000 р.

Если первичная ипотека была взята в Россельхозбанке, предельная сумма перекредитования составляет 20 млн р. Максимальная сумма рефинансирования Россельхозбанком ипотеки, взятой ранее в другом банке РФ, зависит от характера залогового жилья и региона проживания заемщика.

Залог	Сумма перекредитования (макс.)
Москва	Московская область	Санкт-Петербург	Другие регионы России
Квартира из первичного или вторичного строительного фонда	20 млн р.	10 млн р.	15 млн р.	5 млн р.
Жилой дом с участком или таунхаус	10 млн р.	10 млн р.	10 млн р.	5 млн р.

Какие требования предъявляет банк

Россельхозбанк имеет ряд критериев, которым должен отвечать потенциальный заемщик, это:

Возраст. Рефинансировать ипотеку смогут только лица, достигшие 21 года. Максимально допустимый возраст для клиента на момент полного погашения займа — 65 лет.
Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России.
Трудовой стаж. Предъявляются требования к общему стажу — не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев, и есть критерии к продолжительности на работы на последнем месте — не менее полугода.
Официальный заработок.
Регистрация. Должна быть постоянная или временная прописка на территории РФ.

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.
Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.
Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.
Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.
Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.
Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

Какие документы нужны?

Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.

От заемщиков требуется:

анкета-заявление на рефинансирование;
паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
документы о семейном положении/наличии детей;
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
отчет или акт оценки объекта залога;
документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).

Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.

Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.

Требования к заемщику и рефинансируемому кредиту

Россельхозбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам только при условии соответствия займа и непосредственно самого заемщика установленным требованиям. Обязательным требованием в отношении рефинансируемого займа является отсутствие открытых просрочек. Допустимый показатель по просрочкам – не более 30 дней в общей сложности за последние 180 дней кредитования. Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанк можно только спустя полгода с момента выдачи займа при условии, что отсутствуют любые просрочки. В противном случае, срок должен составлять не менее года.

Рассматривая кандидатуру заемщика, банк обращает внимание на такие показатели как:

трудовой стаж. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 1 год, а на нынешнем рабочем месте – минимум полгода;
возраст. Заявки принимаются у клиентов, достигших 21 года. А ко дню полного закрытия кредита, заемщику не должно быть больше 65 лет;
регистрация. Прописка должна быть на территории РФ и соответствовать месту жительства.

Также для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке нужно собрать все необходимые документы, перечень которых включает паспорт, справку о составе семьи, справки о трудовой занятости и доходе. Перед подачей заявления убедитесь, что условия соответствуют вашим финансовым возможностям и обязательно предварительно сделайте расчеты на онлайн-калькуляторе.

Расходы на рефинансирование

В большинстве случаев заемщик, запрашивая перекредитование, хочет снизить нагрузку на бюджет, уменьшить процентную ставку, размер ежемесячного платежа. Но сама процедура переоформления предполагает наличие дополнительных расходов. Из собственных средств клиент оплачивает:

оценку объекта недвижимости;
страховки. В соответствии с законодательством заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество в пользу кредитора. Страхование титула, собственной жизни и здоровья – по желанию. Но важно понимать — банк обязательно повысит процентную ставку, если клиент откажется оформлять полис;
нотариальное заверение доверенностей;
государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН.

В числе возможных дополнительных платежей комиссии первоначального банка за досрочное погашение, выдачу справок и т. д.

Процедура перекредитования

Для того чтобы провести рефинансирование кредита, заемщик должен направить заявление в ближайшее отделение Россельхозбанка. Эта заявка должна быть рассмотрена в течение 5 рабочих дней, после чего кредитная организация должна сообщить о своем решении. При одобрении запроса, у заемщика есть 60 дней на подготовку документов и осуществление переоформления.

Пакет документов для подачи заявления для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

Заявление-анкета.
Удостоверение личности (паспорт, военный билет, приписное св-во).
Документация о семейном статусе: свидетельства на детей, о браке, о разводе и т.д.
Справки о доходах и трудоустройстве.
Документация на ипотечную недвижимость.

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

Справка об остаточной сумме долга и данными о первичном ипотечном договоре (датой погашения, суммой займа, процентной ставкой, информацией о возврате процентов по ипотеке и т.д.). Документ действителен в течение 30 дней.
Текущий ипотечный договор со всеми приложениями.
Справка от первоначального кредитора о том, что ипотечная задолженность закрыта: предоставляется после того, как средства переводятся на счета РСХБ.

После подачи всех документов, сотрудники банка осуществляют переоформление ипотечного кредита и сообщают новому клиенту данные о нем (в первую очередь — размер ежемесячных выплат).

Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году