Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция банкротства физлица: как списать долги в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодательство позволяет списывать коммунальные долги. Но это касается случая, когда пропущен срок исковой давности — три года. «Если задолженность за коммунальные услуги более трех лет, то в судебном порядке можно заявить о пропущенном сроке исковой давности и суд откажет во взыскании задолженности. То есть суд взыщет долги только за последние три года», — пояснила Вита Завацкая из АЮР.
Упрощенной схема банкротства считается именно потому, что не предусматривает обращения в суд. Должник должен подать заявление напрямую в МФЦ по месту жительства или нахождения. И это не единственное отличие от традиционной процедуры:
- Существует ограничение суммы долга — от 50 000 до 500 000 рублей.
- Пакет документов для упрощенной процедуры меньше, а расходов должник не несет: нет госпошлин, вознаграждений управляющему и прочих сопутствующих трат.
- Длительность процедуры ограничена — ровно через 6 месяцев должник будет объявлен банкротом и освобожден от долгов.
Когда прекращается или завершается процедура внесудебного банкротства?
Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев со дня включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Долги гражданина, указанные в заявлении, списывают.
Процедура может быть прекращена раньше, если у гражданина появится имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или существенно изменится материальное положение, что позволит полностью или в значительной части выплатить долг. Также кредиторы смогут в течение всего срока процедуры повторно запрашивать данные об имуществе должника.
Через пять лет после завершения процедуры банкрот сможет перестать сообщать о банкротстве при обращении за кредитами, а бывшие индивидуальные предприниматели могут снова регистрировать ИП. По истечении десяти лет граждане смогут повторно подавать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке.
Срок исковой давности: что это и какой для коммунальной задолженности?
Период, который дается на защиту личных прав в судебном порядке, называется по закону сроком исковой давности. Для разных ситуаций он свой. Для долгов по ЖКХ-услугам это три года. Соответственно, по истечению этого времени ресурсоснабжающая организация не сможет добиться погашения всех долгов жильцом.
Бывает, что срок исковой давности прерывается. Для этого злостный неплательщик должен признать долг путем:
- Частичной его оплаты. Даже пять рублей, внесенные на счет в качестве оплаты коммунальных услуг, будут считаться признанием долга.
- Подачи заявления об отсрочке задолженности.
- Подписания договора о реструктуризации долга.
Как проходит внесудебная процедура
После того, как подано заявление на банкротство через МФЦ, ответственный сотрудник проверяет заявителя по базе приставов в течение одного дня. Если все в порядке, далее в течение еще трех дней информация о банкроте размещается в ЕФРСБ. Как только информация там появится, штрафы, неустойки, пени по кредитам перестают начисляться.
Сама процедура длится 6 месяцев, и спустя это время задолженность с заявителя списывается (при условии, что с него действительно нечего взыскать). Если в течение этого времени финансовое положение меняется, заявитель обязан сообщить об этом и прекратить процедуру банкротства.
Но есть обстоятельства, которые могу усложнить столь простой процесс. Например, кредиторы, которые всеми усилиями хотят вернуть свои деньги, и подают иск в суд. Если они найдут основания для инициации судебной процедуры, представят доказательства, что у должника все же есть что взыскать или что последний указал в МФЦ недостоверную информацию, внесудебная процедура закрывается и дело переходит в арбитраж. Кроме того, за предоставление ложных сведений ответчику грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.
Когда платное банкротство выгоднее бесплатного
Хотя внесудебное банкротство и не предусматривает платы за его проведение, есть ситуации, когда стандартная процедура гораздо выгоднее в материальном плане или несет меньше рисков негативных последствий для гражданина.
Например, когда долг значительно превышает 500 тыс. руб. или должник не уверен полностью в общей сумме задолженности. Дело в том, что при стандартной процедуре по ее завершению списываются абсолютно все долги гражданина. И даже те, которые не были указаны в заявлении.
Если брать упрощенную процедуру, то долг сверх 500 тыс. руб. так и останется за должником. Либо однажды «вплывет» на самом деле забытая задолженность, и придется опять проходить суды, коллекторов, споры с банком.
Кроме того, с момента признания гражданина банкротом в общем порядке прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов по всем обязательствам гражданина. При упрощенной процедуре это касается только указанных в заявлении долгов, задолженность по остальным обязательствам так и будет расти.
Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ
Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:
- фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
- место и дата рождения;
- СНИЛС;
- ИНН;
- номер телефона, электронка;
- реквизиты паспорта;
- место проживания.
Наши юристы оказывают юридическую помощь гражданам, нуждающимся в законном списании задолженностей, в том числе через признание некредитоспособности.
Банкротство граждан предусматривает комплексную юридическую поддержку:
- юридические консультации по вопросам признания несостоятельности и уменьшения суммы задолженностей;
- анализ текущей ситуации и требований к гражданам, претендующим на прохождение процедуры банкротства;
- подготовка пакета документов для подачи в суд;
- работа с жалобами и возражениями кредиторов, надзорных органов.
Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству
| Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства | 5 000 руб. |
| Анализ сделок должника за 3 года | 10 000 руб. |
| Подготовка документов к внесудебному банкротству | 15 000 руб. |
| Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ» | 25 000 руб. |
Как избавиться от долгов по ЖКХ?
Если долг за квартиру накопился из-за неправильных расчетов, обратитесь в свою УК для проведения сверки. Возможно, Вы попали в список должников из-за банальной ошибки или неточности в расчетах. Если организация не согласна с Вашими расчетами и настаивает на своем, придется решать проблему через жилищную инспекцию или суд.
Бывают ситуации, когда гражданин не знал о своем долге или не согласен с его размером, и вдруг узнает, что задолженность будут списывать в принудительном порядке. В таком случае попробуйте добиться отмены судебного решения.
Если Вы испытываете проблемы с деньгами, попробуйте договориться с УК об отсрочке или рассрочке долга. Чаще всего, организации идут навстречу должникам и разрешают вносить платежи посильными частями в течение определенного срока. Чтобы получить рассрочку, обратитесь в управляющую компанию с заявлением. Помните, что предоставление рассрочки не освобождает лицо от уплаты ежемесячных платежек.
Если возможности платить нет из-за временных финансовых трудностей, попробуйте попросить «коммунальные каникулы» ─ отсрочку с последующем погашением долга в один прием или частями. Решение о предоставлении каникул зависит от доброй воли руководителя УК.
Если у Вас есть право на получение льгот на ЖКУ, их нужно оформить. Так, Вы сможете сократить платеж по квитанции на 10-50%. Льготы предоставляются ветеранам боевых действий, инвалидам войны, педагогам и администрации сельских школ, инвалидам I, II и III группы и другим категориям граждан. Кроме того, некоторые регионы выделяют льготы для многодетных семей, ветеранов труда, пенсионеров, детей-сирот и др.
Всегда ли 3 года — срок исковой давности?
Статьей 197 Гражданского кодекса закреплены также особые сроки давности, они связаны в большинстве ситуаций со сделками, например:
- для требования о понуждении заключить основной договор в качестве исполнения условий предварительного – 6 месяцев;
- для требования о признании сделки недействительной, а также применении последствий признания этого факта – 1 год.
Самым большим сроком исковой давности считается 20 лет, которые применяются в отношении требований о компенсации вреда, нанесенного окружающей среде в связи с нарушением законодательства в области ее охраны.
Для долгов за услуги ЖКХ законодательством не установлено особого исчисления давности по иску, потому применяется общий порядок – 3 года. Однако:
- управляющая компания вправе заявить судебный иск на всю задолженность, образовавшуюся в связи с неуплатой по коммунальным услугам, включая и ту, по которой прошло более трех лет;
- если должник не подаст в суд заявление о применении правила истечения срока давности, то решение может быть принято о взыскании всего долга.
Законодательное регулирование о списании долга за услуги ЖКХ
В отношении коммунальной задолженности есть особенность исчисления исковой давности. По каждому коммунальному ресурсу в большинстве ситуаций плата насчитывается по отдельным квитанциям. Например, за газ, потребление воды или электроэнергии.
Ежемесячно приходят новые платежки и, если их не оплачивать, то можно накопить большое количество. За пределы исковой давности попадают все квитанции, срок которых перевалил за три года. С каждым месяцем их будет становиться больше.
Срок давности по услугам ЖКХ прерывается, если должник внес по счетам любую сумму денег, подал заявление в управляющую компанию или организацию-поставщик коммунальных услуг об отсрочке долга или подписал соглашение об его реструктуризации. Тем самым он признал долг.
Стоит ли начинать процедуру банкротства?
Заемщик не вправе взять и прекратить выполнять кредитные обязательства. Банк с первого дня просрочки начнет начислять пени и штрафы, которые еще больше увеличат сумму долга.
Когда нет денег на оплату по займам, обращайтесь к кредитору и пробуйте решить вопрос мирным путем. Например, воспользуйтесь кредитными каникулами и получите отсрочку до года. Но для этого придется доказать временную несостоятельность, подготовить документы о снижении дохода, взять выписку 2-НДФЛ.
Другой способ решить проблему — рефинансирование. Это когда заемщик обращается к другому кредитору с более лояльными условиями кредитования, чтобы перекрыть старые долги. И для одобрения рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе банк откажет.
Начинать процедуру упрощенного банкротства рекомендуется после трех месяцев просрочки по оплате, если не улучшилось материальное положение. В начале процедуры банкротства пени и штрафы не начисляются, а процентная ставка замораживается. Но это не означает, что кредитор согласится на списание долга и признает его безнадежным.
Кредитор будет доказывать, что у заемщика есть ценные вещи или активы, которые используют для погашения долга. Придется собирать документы, выписки с работы о сокращении дохода.
Порядок процедуры упрощенного банкротства через МФЦ
Процедуру внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ можно представить в виде следующих последовательных этапов:
- В первую очередь физлицо должно подготовить заявление о списании долгов в упрощенном порядке. Форма этого документа утверждена приказом МЭР РФ от 04.08.2020 года № 497 (Приложение № 1). В этом же нормативном акте приведены правила заполнения и подачи заявления в МФЦ (Приложение № 2).
При внесении данных в заявление об упрощенном банкротстве нужно соблюдать следующие правила:
- документ может быть заполнен вручную или набран на компьютере;
- в заявлении не должно быть исправлений, в том числе с применением корректирующих средств;
- готовый документ должен быть представлен в бумажном формате (распечатывается на одной стороне листа);
- при скреплении нескольких страниц должна быть обеспечена их целостность;
- заполнение производится слева направо.
Физлицо может самостоятельно заполнить заявление об упрощенном банкротстве или попросить о помощи сотрудников МФЦ.
- Следующим шагом будет сбор документов, необходимых для инициирования процедуры банкротства физического лица в упрощенном порядке.
Согласно положениям упомянутого выше приказа МЭР РФ № 497, физлицо должно приложить к заявлению следующий пакет документов:
- Перечень всех кредиторов гражданина – эта бумага оформляется в соответствии с правилами, прописанными в абзаце. 4 п. 3 ст. 213.4 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)». В отношении каждого из кредиторов указывается название/Ф. И. О., размер кредиторской задолженности, адрес нахождения/место жительства. Типовой образец такого документа утвержден приказом МЭР РФ от 05.08.2015 года № 530 (Приложение № 1).
- Документ, удостоверяющий личность физического лица (копия паспорта).
- Документ, отражающий сведения о постоянной/временной прописке физлица (представляется копия).
- Копия доверенности на инициирование процедуры списания долгов в упрощенном порядке (если от имени физлица в МФЦ обращается его представитель). Она должна быть предварительно удостоверена нотариусом.
- Паспорт представителя заявителя.
- После того как весь список документов будет собран, гражданин должен отнести его в одно из отделений МФЦ («Мои документы»), находящееся по месту его проживания или временного нахождения.
- Приняв документы у заявителя, сотрудники МФЦ приступят к проверке соответствия условиям, соблюдение которых обязательно для начала процедуры внесудебного банкротства. Этот этап займет один рабочий день (п. 5 ст. 223.2 закона о банкротстве через МФЦ).
- Если в ходе проверки будет установлено, что все условия соблюдены, то сотрудники многофункционального центра в течение 3 дней внесут в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) данные о возбуждении упрощенной процедуры банкротства через МФЦ.
При обращении в МФЦ уплачивать государственную пошлину не придется (ст. 223.7 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»), так как услуга по упрощенному списанию долгов оказывается бесплатно.
Подытоживая вышесказанное, можно обозначить два ключевых фактора, обеспечивающих положительный результат оказания услуги по оформлению банкротства физического лица через МФЦ:
- одновременное выполнение трех условий для списания долгов в упрощенном порядке (по сумме задолженности, окончанию исполнительного производства и отсутствию нового);
- правильно заполненное заявление и представление полного пакета документов, перечисленных в приказе МЭР № 497.
Услуга по оформлению банкротства физического лица через МФЦ может иметь два итога:
- Принятие сотрудниками МФЦ положительного решения – оно выносится после завершения проверки на соответствие должника всем установленным требованиям. В этом случае в течение 3 дней в ЕФРСБ вносится запись о начале процедуры по внесудебному списанию долгов, которая будет длиться 6 месяцев.
В случае успешного истечения указанного периода упрощенная процедура признания гражданина банкротом завершается, а его долги автоматически признаются безнадежными.
Однако списание долгов происходит не во всех случаях. Из этой суммы исключаются следующие виды обязательств:
- выплаты, которые должен произвести должник в счет возмещения вреда, причиненного жизни/здоровью других лиц;
- алиментные обязательства;
- компенсация морального вреда;
- долги, которые не были включены в общий список, прилагающийся к заявлению в МФЦ;
- обязательства, возникшие в период реализации упрощенной процедуры банкротства и т. д.
- Отказ в признании физического лица банкротом в упрощенном порядке – при принятии такого решения сотрудники МФЦ в течение 3 дней возвращают гражданину заявление вместе с документами. При этом они также должны указать причину отказа в проведении упрощенной процедуры (ч. 3 п. 5 ст. 223.2 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Причины отклонения просьбы физлица о признании его банкротом без суда могут быть следующие:
- неправильно заполненное заявление (наличие ошибок, неточностей, недостоверная информация);
- несоответствие суммы имеющейся задолженности установленным лимитам (если она не дотягивает до минимального объема долгов или же, наоборот, превышает максимально допустимый размер);
- в отношении заявленных обязательств должника не было возбуждено исполнительное производство;
- против физлица, желающего стать банкротом, возбужден новый процесс взыскания через ФССП (после возврата исполнительного листа);
- представлен неполный список документов.
Если физическое лицо не согласно с решением, принятым сотрудниками МФЦ, то оно имеет право обжаловать его в арбитражном суде. Об этом написано в п. 7 ст. 223.3 упомянутого выше закона, регулирующего упрощенную процедуру банкротства.
Физлицо, признанное банкротом в упрощенном порядке, ожидают следующие последствия (ст. 213.30 и 216 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»):
- статус индивидуального предпринимателя можно будет получить не ранее 5 лет с момента признания банкротом;
- в течение следующих 5 лет обанкротившийся гражданин не сможет брать кредиты в банках и займы в МФО, не указывая факт того, что он в прошлом был признан несостоятельным;
- после завершения процедуры внесудебного банкротства физическое лицо не сможет занимать ряд должностей: выступать в качестве руководителя организаций или каким-либо иным способом управлять ими (в течение 3 лет), занимать руководящие должности в банке (10 лет) или же входить в состав органов управления страховых компаний, негосударственного пенсионного фонда и т. д. (в течение 5 лет);
- подать повторное заявление о признании банкротом в упрощенном порядке можно будет только спустя 10 лет после завершения или прекращения предыдущего процесса (п. 8 ст. 223.2 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Как можно списать долги по ЖКХ?
Многие граждане думают, что долги по ЖКХ будут автоматически списаны по истечению 3х-летнего срока. На практике списать долг таким образом бывает проблематично, ведь УК крайне заинтересована в получении средств.
Если с момента последнего платежа прошло 3 года, попробуйте обратиться в суд с заявлением о пропущенном сроке исковой давности. При положительном решении суд откажет управляющей компании во взыскании долга.
Скачать пример заявления можно по этой ссылке.
Срок давности по долгам ЖКХ прерывается, если гражданин подавал письменное заявление в УК о рассрочке или отсрочке долга, подписывал соглашение о его реструктуризации или вносил на счет УК любую сумму денег. Тем самым он признал долг, а срок исковой давности начинает отсчитываться заново.
Еще один способ списать долги по ЖКХ – объявить себя банкротом. Но это довольно длительная и сложная процедура, которая имеет свои последствия. Начинать ее ради избавления от небольшого долга не имеет смысла.
Срок давности по долгам за ЖКХ.
Допускается списать долг ЖКХ по сроку давности. В соответствии со ст. 195 ГК РФ он составляет 3 года.
Это время, в течение которого гражданин или организация может обратиться в суд, если его права нарушены.
Действие закона распространяется на долги по ЖКХ, так как других распоряжений в нормативно-правовых актах по этому поводу нет.
Управляющая компания или организация по предоставлению услуг может направлять должнику квитанции с указанием всего долга, даже если срок превысил 3 года.
При этом юридическое лицо имеет право попытаться взыскать задолженность, а также пеню и неустойки в судебном порядке.
Для того, чтобы не оплачивать старые долги, гражданин должен подать заявление о пропуске срока исковой давности.
Это указывается в ст. 196 ГК РФ. Если ответчик не подал заявление, то с него могут быть взысканы долги, которые числятся не более 10 лет.
Как списать долги через МФЦ?
Для списания долгов через МФЦ требуется сделать следующее.
Подготовить заявление для внесудебного порядка о признании банкротства. В приложении к заявлению прикрепить всех кредиторов, которым заемщик должен денег.
Приложить копию паспорта и удостоверение личности.
Подать документы в МФЦ по месту жительства.
На следующем этапе сотрудники МФЦ проверят документы и примут заявку для детального изучения. Онлайн-проверка проводится в течение суток с момента подачи заявления. МФЦ выясняет, не подал ли должник заявления о банкротстве в другие МФЦ. Если с документами все в порядке и нет никаких нарушений, должника внесут в реестр банкротов по упрощенной процедуре в течение шести месяцев.
Должника признают банкротом в том случае, если за шесть месяцев у него не наладилось финансовое положение и кредиторы не нашли имущества для списания долга.
Итоговая информация о банкротстве гражданина РФ публикуется в ЕФРСБ. Это означает, что все долги перед кредиторами будут списаны, т. к. долг признали безнадежным.
Помните, что повторная процедура банкротства станет доступна через десять лет после окончания первой процедуры.
Стоит ли начинать процедуру банкротства?
Заемщик не вправе взять и прекратить выполнять кредитные обязательства. Банк с первого дня просрочки начнет начислять пени и штрафы, которые еще больше увеличат сумму долга.
Когда нет денег на оплату по займам, обращайтесь к кредитору и пробуйте решить вопрос мирным путем. Например, воспользуйтесь кредитными каникулами и получите отсрочку до года. Но для этого придется доказать временную несостоятельность, подготовить документы о снижении дохода, взять выписку 2-НДФЛ.
Другой способ решить проблему — рефинансирование. Это когда заемщик обращается к другому кредитору с более лояльными условиями кредитования, чтобы перекрыть старые долги. И для одобрения рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе банк откажет.
Начинать процедуру упрощенного банкротства рекомендуется после трех месяцев просрочки по оплате, если не улучшилось материальное положение. В начале процедуры банкротства пени и штрафы не начисляются, а процентная ставка замораживается. Но это не означает, что кредитор согласится на списание долга и признает его безнадежным.
Кредитор будет доказывать, что у заемщика есть ценные вещи или активы, которые используют для погашения долга. Придется собирать документы, выписки с работы о сокращении дохода.