Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Внесение исправлений в расчет страховой премии в полис ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если говорить в общем, то ошибка может возникнуть в любой информации, содержащейся в полисе, если она не соответствует действительности хоть на один символ. Однако при более детальном рассмотрении видно, что классифицироваться ошибки могут по принципиально разным основам, и приводить, соответственно, к различным последствиям.
В каких случаях требуется коррекция и какие данные могут меняться?
Соответственно п. 8 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» водитель должен знать, что в период действия договора в случае появления чего-то нового, страховщика нужно об этом оповестить. Это требование есть и в Правилах компаний. Эта норма касается информации, которая пишется в самом бланке и которая предоставляется клиентами при заключении соглашения:
- паспорта;
- водительского удостоверения;
- ПТС, СТС, в том числе при переоформлении бумаг на другого водителя.
Если оформление производилось дистанционно, через интернет, страхователь не сможет внести правки относительно:
- страхователя;
- транспортного средства;
- срока действия договора.
Распространенные ошибки
Чаще всего ошибки возникают при заполнении следующих данных:
- ФИО собственника, страхователя и водителей
- Паспортных данных страхователя
- Марки автомобиля
- VIN и госномера автомобиля
- Реквизитов страховой компании
- Номеров и серий водительских удостоверений
- Применяемых при расчете коэффициентов
Вся информация, указанная в полисе, проверяется в РСА. Если водитель и автомобиль уже есть в базе, то она посылает уведомление страховщику и требует исправления. Если страховка оформляется впервые, то информация записывается в базу, как и обычно, после чего ошибки могут быть обнаружены только при наступлении страхового случая. Данные в РСА всегда имеют приоритет перед указанными в полисе.
Кроме того, ошибкой могут признать:
- Заполнение полиса пастой разных цветов или оттенков
- Отличия в почерке, которым заполнен полис
- Отличия подписей от указанных в паспортах страхователя и работника СК
- Наличие устаревших или неправильных реквизитов в полисе
Что делать при обнаружении
Если после оформления полиса вы обнаружили ошибки, то вам следует как можно скорее обратиться в страховую компанию. Вносить правки в полис самостоятельно нельзя, иначе документ будет признан недействительным. В страховой компании сообщите о проблеме и заполните заявление об исправлении ошибок.
Для исправления вам потребуется оригинал полиса, паспорт страхователя и документы, подтверждающие правильные данные. Например, если был неправильно указан VIN автомобиля, то вам потребуются его ПТС и СТС. При внесении новых данных внимательно проверьте полис на наличие ошибок перед тем, как его забирать. Правки вносятся в действующий полис, либо заполняется новый бланк с актуальными сведениями.
Новую информацию в РСА страховщик отправит сам — отдельно обращаться туда не нужно. При этом следует быть внимательным при замене номера и серии водительских прав — при их изменении вы рискуете потерять начисленный КБМ. Чтобы его сохранить, дополнительно заполните в страховой компании заявление о сохранении коэффициента.
Каковы последствия если полис ОСАГО имеет ошибки
Перед тем, как рассматривать возможные нюансы за ошибки в страховом полисе, требуется разобраться, какие варианты некорректной информации могут быть:
- опечатка в личных данных водителя или собственника транспорта;
- дата заключения или окончания действия договора;
- неверная информация о модели или характеристиках автомобиля.
Прочая информация не представляет серьезных проблем, так как не требуется для проведения страховых или иных мероприятий.
В зависимости от вида опечатки, она может стать большой проблемой для водителя:
- Неверно заполненные данные владельца или лиц, допущенных к управлению транспортом, приравниваются к отсутствию полиса ОСАГО. В этом случае дорожный патруль руководствуется статьей КоАП (отсутствие полиса ОСАГО) и может выписать административный штраф в размере 500 руб.
- Некорректные сведения об автомобиле. В данном случае могут наступить проблемы при повреждении автомобиля. Страховая компания может свободно отказать в компенсации, мотивируя несоответствие данных поврежденного транспорта характеристикам, указанным в полисе ОСАГО.
В последнем случае иногда имеет место и умышленное несоответствие сведений в страховом полисе фактическим данным. Недобросовестный клиент, при оформлении электронного полиса ОСАГО, с целью уменьшения тарификации может заведомо указать более низкие характеристики машины (например, мощность двигателя до 249 л.с. при фактических более 250 л.с.). Если умысел клиента доказан, страховая компания вправе расторгнуть договор.
Какие проблемы доставит ошибка в ОСАГО
При наступлении страхового случая водитель имеет право требовать выплату, даже если в полисе допущена ошибка или опечатка. Но перед этим придется вносить изменения в документ. Учитывая, что после аварии будет много других дел и бюрократических проблем, лучше заранее позаботиться об исправлении всех неточностей в полисе.
Ошибка при оформлении – не повод для отказа в выплатах! Штраф за опечатку в ОСАГО при проверке документов сотрудниками ДПС также не накладывается.
Если при оформлении е-ОСАГО будут допущены неточности в водительском стаже, мощности двигателя, адресе регистрации или другие ошибки, уменьшающие стоимость страховки, на автовладельца могут подать в суд за мошенничество.
Будет сложно доказать, что он сделал это умышленно, с корыстными целями. Но лишние судебные разбирательства, трата нервов и времени не нужны никому, поэтому лучше исправить опечатку сразу после обнаружения, даже если придется доплатить.
Изменение в полисе ОСАГО / eОСАГО
Ренессанс страхование Изменение в полисе ОСАГО / eОСАГО Внести изменения в полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом внесения изменений в договор страхования.
Если при внесении изменений полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.
При необходимости внесения изменений в электронный полис ОСАГО вы можете обратиться в один из наших офисов или осуществить изменения через личный кабинет
Внести изменения в полис еОСАГО
При обращении с заявлением об изменении водителей, допущенных к управлению по полису ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования (если вносимое изменение повлечет возврат части страховой премии, то доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
При добавлении нового водителя также понадобится:
- Водительское удостоверение водителя, которого Вы планируете вписать в полис ОСАГО
Обратите внимание! Стоимость полиса ОСАГО зависит от истории страхования по ОСАГО каждого водителя, включенного в полис. Поэтому при изменении списка водителей, стоимость полиса может измениться в большую или меньшую сторону.
При обращении с заявлением об изменении водительского удостоверения, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования;
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
- Новое водительское удостоверение
При обращении с заявлением о внесении или изменении государственного регистрационного номера в полис, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования;
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
- Свидетельство о регистрации транспортного средства.
Обратите внимание! Согласно ст. 1.3 правил страхования ОСАГО, страхователь обязан сообщить страховщику государственный регистрационный номер в течение 3 рабочих дней после регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака.
При обращении с заявлением об изменении фамилии страхователя или водителя, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования;
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
- Документ, подтверждающий смену фамилии (свидетельство о браке/разводе – в случае заключения брака или оформления развода; свидетельство о смене фамилии – в случае смены фамилии по иным причинам).
При обращении с заявлением об изменении собственника транспортного средства, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования (если вносимое изменение повлечет возврат части страховой премии, то доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
- Паспорт траспортного средства, договор купли-продажи (договор дарения, договор мены или иной документ подтверждающий факт замены собственника транспортного средства)
- Копия паспорта нового собственника (разворот с фотографией и местом регистрации)
При обращении офис с заявлением об изменении периода использования транспортного средства, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования (если вносимое изменение повлечет возврат части страховой премии, то доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации транспортного средства
Обратите внимание! Стоимость полиса ОСАГО зависит от периода использования транспортного средства. Поэтому при изменении периода использования, стоимость полиса может измениться в большую или меньшую сторону.
- Все изменения в бумажный полис ОСАГО можно внести в офисах обслуживания клиентов, при наличии такой Услуги.
- Наши офисы
Какие проблемы возникнут из-за ошибки в ОСАГО
При наступлении страхового события водитель имеет право потребовать выплаты, даже если в полисе есть ошибка или опечатка. Но сначала вам нужно исправить документ. Учитывая, что после аварии будет много других дел и бюрократических проблем, лучше заранее позаботиться о том, чтобы исправить все неточности в полисе ОСАГО.
ВАЖНО! Ошибка при оформлении — не повод для отказа в выплате! Штраф за нее в ОСАГО при проверке документов сотрудниками ГИБДД также не накладывается.
Если при оформлении е-ОСАГО будут обнаружены неточности в стаже вождения, мощности двигателя, адресе регистрации или другие ошибки, снижающие стоимость страховки, на владельца автомобиля могут быть предъявлены иски о мошенничестве.
Будет сложно доказать, что он сделал это сознательно, в корыстных целях. Но никому не нужны дополнительные хлопоты, пустая трата нервов и времени, поэтому лучше исправить ошибку сразу после обнаружения, даже если вам придется доплачивать.
Если полис содержит неточности, он может быть признан недействительным в любой момент. Это может привести к различным последствиям, как незначительным, так и тяжелым:
- Если произошло ДТП и водитель признан виновным, страховая компания может обратиться в суд с просьбой о возмещении суммы ущерба водителем. Или полностью откажется возмещать ущерб по полису с ошибками.
Как внести изменения данных в полис ОСАГО?
Принцип введения новых параметров предельно прост. В помощь страхователям работают консультанты компаний, которые могут бесплатно проконсультировать и подсказать, как действовать в различных случаях. Также вы можете узнать у них, есть ли у конкретной компании возможность пройти процедуру через официальный сайт или как изменить данные в полисе е-ОСАГО.
Вам необходимо сделать следующее:
- Написать заявление. Бланк выдает специалист компании. Он также может посоветовать правильное заполнение.
- Предоставить пакет документов. Помимо паспорта и самой страховой формы вам понадобится бумага, подтверждающая обоснованность обращения. В ней должны быть отражены изменения, в соответствии с которыми должна быть сделана корректировка. Если оформлена электронная версия, у вас должна быть печатная версия с личной подписью.
- Предоставить машину на осмотр. Это требование установлено на законодательном уровне, но на практике оно требуется не всегда.
- Получить правильную форму или новую. В первом случае обновленная информация отображается на обороте в графе «Особые условия» с обозначением должности сотрудника, внесшего исправления, его ФИО, подписи, даты и времени. Во втором — в графе «Особые условия» отображается номер первоначально заключенного договора.
После оформления страховки компания исправляет полис ОСАГО с фиксацией в своей базе данных, а также в базе данных РСА.
При переделке полиса ОСАГО платить не нужно, если внесенные исправления не влияют на оплату страховки. Если степень риска увеличивается или уменьшается (водитель добавляется или исключается, стаж меняется), может потребоваться дополнительная оплата или, наоборот, выплата клиенту.
Распространенные ошибки
Чаще всего ошибки возникают при заполнении следующих данных:
- ФИО собственника, страхователя и водителей
- Паспортных данных страхователя
- Марки автомобиля
- VIN и госномера автомобиля
- Реквизитов страховой компании
- Номеров и серий водительских удостоверений
- Применяемых при расчете коэффициентов
Вся информация, указанная в полисе, проверяется в РСА. Если водитель и автомобиль уже есть в базе, то она посылает уведомление страховщику и требует исправления. Если страховка оформляется впервые, то информация записывается в базу, как и обычно, после чего ошибки могут быть обнаружены только при наступлении страхового случая. Данные в РСА всегда имеют приоритет перед указанными в полисе.
Кроме того, ошибкой могут признать:
- Заполнение полиса пастой разных цветов или оттенков
- Отличия в почерке, которым заполнен полис
- Отличия подписей от указанных в паспортах страхователя и работника СК
- Наличие устаревших или неправильных реквизитов в полисе
Отлично, если вы проявили внимательность и обнаружили ошибку в полисе ОСАГО еще до момента подписания бланка. Но если ошибка была найдена несколько позже, обязательно попросите страхового агента на месте переписать бланк. Не стоит верить убеждением о том, что ошибка не существенна, не повлияет на законную силу документа или не будет обнаружена.
Если страховой агент попросит с вас денежные средства за заполнение нового бланка, вы вправе отказаться. Дело в том, что при заключении договора со страховой компанией вы платите за услугу страхования, а также за получение бланка ОСАГО, составленного по всем правилам и требованиям.
Вы не виноваты в том, что агент допустил подобное недоразумение, а значит при расчете, ответственность за испорченный бланк будет лежать не на ваших плечах. Итак, если вами была найдена ошибка:
- Ни в коем случае нельзя оставлять ее на потом.
- Обязательно сообщите своему страховому агенту о найденной ошибке.
- Воспользуйтесь одним из вариантов исправления. Это может быть:
- внесение информации в пункт «особые отметки»;
- полная замена бланка.
Когда вступают в силу исправления в полисе?
Исправления в полисе становятся действительными в день внесения правок. В РСА новые сведения вносятся в течение трех-пяти дней.
Что делать, если страховая компания не принимает заявление на изменение данных?
Если страховщик не хочет исправлять ошибки в полисе, то вам придется обратиться в суд. К доказательствам приложите документы, подтверждающие реальные данные страхователя и водителей.
Можно ли рассчитывать на страховую выплату при опечатках в полисе?
Наличие опечаток в документе не является основанием для отказа в полисе. При этом важно, чтобы в протоколе ГИБДД все сведения были указаны корректно. Полис все еще требуется исправить — это можно сделать в момент оформления страховой выплаты.
Что это такое и как она может появиться?
Под ошибкой в электронном полисе ОСАГО, подразумевается неверно указанные данные о транспортном средстве, страхователи или водителях, допущенных к управлению транспортным средством. Существуют причины появления ошибок:
- Невнимательность страхователя. В данном случае имеется в виду неверно введенные в форму электронного заявления данные: опечатка в серии паспорта, опечатка в регионе автомобиля и тому подобное.
- Неверные данные в базе данных страховой компании. Ряд полей электронного заявления на Е-ОСАГО, заполняются на основе данных из выпадающих списков, которые предоставляются страховой компанией. Иногда, встречаются опечатки и ошибки в этих данных.
Например, неверное написание названия населенного пункта, неверное написание марки или модели автомобиля и так далее. Чаще всего, такие ошибки относятся к небольшим населенным пунктам и не распространенным маркам машин.
Проверка текущего КБМ
Сумма коэффициента бонус-малус складывается из учета параметра стажа безаварийной езды водителя на своем авто. Если целый год он ездил без штрафов и попаданий в ДТП, то вправе рассчитывать на скидку в 5%. Через два года размер КБМ возрастет до 10%. Максимальный размер скидки составляет 50%. Тогда полис ОСАГО обойдется всего за полцены.
Не все страховщики желают предоставлять клиентам скидки, поэтому не очень заботятся о сохранности информации и правильности начисления процентов. Данные могут потерять или не передать в единую базу. Так что о соблюдении своих прав и выгоды должны заботиться сами автовладельцы. Сведения о качестве езды водителей должны храниться в единой базе Союза автостраховщиков (РСА), в нее же заносится информация о предоставлении скидок.
Проверить текущее значение КБМ можно двумя способами:
- Используя специальную таблицу.
- Направить запрос в РСА онлайн на официальном сайте организации.
Какие проблемы доставит ошибка в ОСАГО
При наступлении страхового случая водитель имеет право требовать выплату, даже если в полисе допущена ошибка или опечатка. Но перед этим придется вносить изменения в документ. Учитывая, что после аварии будет много других дел и бюрократических проблем, лучше заранее позаботиться об исправлении всех неточностей в полисе.
Ошибка при оформлении – не повод для отказа в выплатах! Штраф за опечатку в ОСАГО при проверке документов сотрудниками ДПС также не накладывается.
Если при оформлении е-ОСАГО будут допущены неточности в водительском стаже, мощности двигателя, адресе регистрации или другие ошибки, уменьшающие стоимость страховки, на автовладельца могут подать в суд за мошенничество.
Будет сложно доказать, что он сделал это умышленно, с корыстными целями. Но лишние судебные разбирательства, трата нервов и времени не нужны никому, поэтому лучше исправить опечатку сразу после обнаружения, даже если придется доплатить.
Результат ошибок в страховом полисе
В зависимости от формата приобретаемого полиса ОСАГО, внесенные неверные данные могут проявиться по-разному:
- Электронный полис. При удаленном заключении договора по ОСАГО клиент получает электронный вариант документа, который в дальнейшем распечатывается. В этом случае ошибка возникает по вине клиента, т.к. при онлайн заполнении сведений оригиналы документов не предъявляются и менеджер страховой компании не в силах проверить их актуальность и соответствие действительным данным. В конечном итоге неверно заполненные данные попадают в РСО и единую базу ГИБДД.
- Бумажный полис. Выдается при заключении страхового договора в офисе компании. Перед выдачей полиса ОСАГО менеджер проверяет правильность внесенных клиентом сведений, что сильно снижает вероятность ошибки. Но если она все равно имеет место, ответственность несет уже и страховая компания.
Возможные последствия
Последствия ошибки в полисе зависят от типа расхождения с фактическими данными:
- Неверно внесены данные о владельце или лицах, допущенных к управлению машиной. Такое несоответствие приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО. ГИБДД имеет все основания для наложения штрафа в размере 500 руб. (КоАП 12.37).
- Ошибочные сведенья о транспортном средстве лишают владельца права на выплату страховки при повреждении авто. Основание для отказа – несоответствие данных поврежденной машины характеристикам, указанным страховом договоре.
Внимание! Если искажение данных было умышленным для снижения тарификации, страховая может расторгнуть договор в одностороннем порядке.
В этом случае страховая компания вправе подать на клиента в суд для взыскания всех выплат пострадавшим в аварии, виновником которых он является. Иногда возбуждается уголовное дело по факту мошенничества. Пример такой ошибки, не соответствие мощности двигателя: указано 249, а по факту более 250 л.с.
Если же ошибки незначительны:
- ГИБДД может ограничиться устным предупреждением, после чего следует заняться вопросом корректировки полиса.
- Страховщик не может отказать в выплате (ФЗ №40 от 25.04.02).