Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить автомобиль на нахождение в залоге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется
В большинстве случаев, автомобиль находится в залоге у кредитной организации. Так происходит в случае оформления физическим или юридическим лицом автокредита на покупку транспортного средства.
Автокредитование — популярный и распространенный вид финансирования. Согласно информации портала «Автостат» и НБКИ, за один только прошлый год в РФ было выдано более 1 млн автокредитов на сумму в 1,1 трлн рублей. При оформлении такого займа машина почти всегда находится в залоге у банка.
Можно купить машину, взяв кредит наличными или потребительский кредит, если банк его одобрит. Однако стоимость автомобилей слишком велика, поэтому необеспеченные кредиты такого размера дают только привилегированным заемщикам.
В некоторых случаях, когда банки не одобряют необеспеченный заем, а деньги очень нужны — например, на лечение, человек может предложить свое авто в обеспечение под кредит. Условия по кредитам с обеспечением как правило намного выгоднее для заемщиков, чем по беззалоговым — и по суммам, и по процентам.
Реестр залогов ФНП России
Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.
По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.
Заинтересованность банка внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.
1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.
В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.
Почему важно проверять автомобиль на нахождение в залоге
Перед оформлением сделки купли-продажи подержанного автомобиля проверить его на залог нужно обязательно. В случае приобретения заложенного имущества можно одновременно взять на себя и наложенные на него обременения.
Иными словами, при покупке автомобиля, который был приобретен в кредит и продолжает находиться в залоге у банка, о чем банк внес уведомление в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» (оператор реестра — Федеральная нотариальная палата) все обязательства по кредиту переходят на нового владельца, так как подразумевается, что он был надлежащим образом об этом уведомлен.
- Смена собственника не освобождает автомобиль от залога, залоговые обязательства переходят вместе с ним к новому владельцу!
- Единственный случай, когда этого не произойдет — если сведения об авто в залоговый реестр не внесли.
Вот почему проверка авто на залог перед оформлением покупки важная и обязательная часть сделки купли-продажи автомобиля.
Кто ведет нотариальный реестр
Как становится понятным из названия, в нотариальный реестр, учитывающий залоговое движимое имущество, данные заносятся нотариусами. Такие полномочия возложены на них в соответствии с пунктом 3 статьи 34.3 Основ законодательства РФ о нотариате.
Выкуп авто в залоге
Как это происходит:
- К должностному лицу поступают уведомления об имуществе, оказавшемся в залоге. Нотариус незамедлительно заносит полученную информацию в реестр. В том случае, если связь с онлайн-списком по какой-то причине отсутствует, данные вносятся сразу после устранения текущей проблемы;
- Уполномоченное лицо присваивает новому уведомлению два номера: один – номер регистрации действий должностного лица, а второй – порядковый номер залогового имущества в ЕИС.
Примечательно, что первичные документы, они же уведомления о залоге, могут поступать в нотариальную контору в виде бумажного или электронного документа.
Почему важно проверять авто на нахождение в залоге
Проверка авто на залог даст ответ, имеет ли собственник право свободно распоряжаться машиной. Принимая машину в качестве обеспечения финансовых обязательств, кредитор или заимодатель вправе прописать в договоре займа пункт о запрете продажи находящейся в залоге машины, либо о необходимости согласовывать с заимодателем намерения ее продажи. Так как договор займа имеет полную юридическую силу, в случае разбирательств при выявлении факта продажи машины без ведома заимодателя суд встанет на сторону последнего и выдаст постановление об изъятии машины у нового собственника. Да, у покупателя есть право оспорить такое решение, как и право отменить договор купли-продажи (ДКП) и потребовать с продавца возврата стоимости машины. Но кто захочет оказаться втянутым в судебные тяжбы с негарантированным результатом?
Согласно Гражданского кодекса РФ (статья 352) залог прекращается в случае, «если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога». Казалось бы — ничего не выясняй и спи спокойно! Но — нет. То, что вы не знали о залоге, придется доказывать в суде.
После того как данные автомобиля будут внесены в базу залогов Федеральной нотариальной палаты, любой покупатель будет считаться осведомленным о наличии на машине залога!
Поэтому лучше узнать о нахождении машины в залоге заблаговременно — еще до подписания ДКП. И если продавец пытался скрыть факт залога — отказаться от покупки.
Ситуации обязательной проверки автомобиля
Залоговое автотранспортное средство – собственность, купленная на средства, выданные государственной финансовой организацией в кредит, или выступающая как гарантия выплаты задолженности банку. Перед приобретением машины с пробегом у частного лица нужно обращать внимание на поведение продавца. Подозрительные моменты, указывающие на машину в залоге:
- При покупке машины в кредит оформляется полис КАСКО, где указываются реквизиты банка для перечисления компенсации страхового случая.
- Чтобы осуществить проверку авто на залог, необходимо ознакомиться с ПТС и СТС предполагаемой покупки. Если нет оригиналов документов, рекомендуется отказаться от подобного варианта и заняться поиском другого автомобиля. Отсутствие паспорта транспортного средства (или наличие дубликата ПТС) указывает на вероятное нахождение машины в залоге.
- При получении автокредита под залог машины покупатель отдает оригинал договора купли-продажи банку. Наличие только ксерокопии документа может свидетельствовать о незаконных действиях со стороны продавца.
- Продажа машины менее чем через 3 года эксплуатации после покупки авто должна вызывать подозрение у клиента.
- Реализация автотранспорта по цене, значительно ниже рыночной стоимости, указывает на срочность сбыта товара.
Как избежать покупки заложенного авто?
Проверка данных об автомобиле в реестре не является единственным требованием при его покупке. Кроме этого важно:
- Проверить все документы, наличие на них водяных знаков и остальных элементов защиты. Подозрение должны вызывать дубликаты вместо оригиналов документов. Их получение для продажи автомобиля – стандартная схема мошенников.
- Если у автомобиля было много владельцев и они часто менялись, то скорее всего с машиной связаны какие-то проблемы.
- Лучше не соглашаться на сделку по доверенности, а купить машину лично у её владельца.
- Новая машина с дубликатом ПТС, которую продают по заниженной цене, в большинстве случаев является находящейся в залоге.
- Покупая в автосалоне, не стоит обращаться к сомнительным перекупщикам, не имеющим лицензии официальных представителей компании-производителя.
- Нужно требовать от продавца указать в договоре реальную стоимость автомобиля.
- Если продавец предупредил, что автомобиль был куплен в кредит, стоит при нём проверить её по реестру залогов.
- Для машин, купленных в салоне, нужно требовать прежний договор купли-продажи (из автомобильного магазина). В нём будет указана фамилия владельца и кто платит за машину – он сам или банк.
Если продавец скрывает историю покупки автомобиля, то это главное свидетельство проблем с автомобилем.
При покупке машины в залоге, обманутый покупатель может:
- Потребовать у продавца пересмотра сделки, в том числе снижения её стоимости, но только если сможет доказать, что не знал о притязании третьих лиц на данный автомобиль (статья 460 ГК РФ).
- Попытаться расторгнуть договор через суд на основании статьи 179 ГК РФ (договор, заключённый при помощи обмана).
Однако, даже если расторгнуть или пересмотреть договор удастся, покупатель всё равно понесёт убытки. Так что лучше внимательно проверять автомобиль перед его покупкой, чтобы не стать жертвой мошенников.
Особенности покупки залогового автомобиля
В случае, когда продавец честно говорит о том, что автомобиль находится в залоге у банка, покупатель может переоформить кредит на себя, выплатив бывшему хозяину ту часть кредита, которую он уже погасил.
Но важно:
- Не передавать сумму кредита продавцу под его обещания погасить его остаток перед банком, лучше это сделать самостоятельно или посетив банк вместе с ним.
- Уточнить в банке, нет ли иных долгов, связанных с данной машиной.
- Оформляя документы в ГИБДД временно получить оригинал ПТС у банка, чтобы внести в этот документ соответствующие изменения.
Внимательная и тщательная проверка всех аспектов, связанных с нахождением автомобиля в залоге, позволит не стать жертвой мошенников и избежать немалых денежных потерь в будущем.
Что делать, если купил машину в залоге?
В первую очередь следует обратить внимание на дату покупки автомобиля. Принципиальное значение имеет тот факт, был ли автомобиль приобретен до 1 июля 2014 года или после этой даты. Именно начиная с 1 июля 2014 года внесены изменения в статью 352 Гражданского кодекса РФ.
До 1 июля 2014 года залог во всех случаях переходил к покупателю. Т.е. банк мог «отобрать» автомобиль у законопослушного покупателя в счет имеющегося долга предыдущего владельца.
После 1 июля 2014 года Гражданский кодекс изменился в пользу добросовестных покупателей:
Статья 352. Прекращение залога
1. Залог прекращается:
…
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
Обратите внимание, если покупатель не знал о том, что автомобиль находится в залоге, то залог к покупателю не переходит. Если же покупатель знал о залоге, то залог сохраняется:
Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу
1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Важное значение имеет факт того, что покупатель не знал и не должен был знать о залоге. Вполне возможно, что это вопрос придется подтверждать через суд.
Например, если автомобиль внесен в реестр залогов за пол года до даты покупки, а автовладелец «понадеялся на авось» и не проверил машину до покупки, то суд может встать и на сторону банка.
Если же машины не было на сайте нотариальной палаты в день покупки, то можно утверждать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге.
В завершение хочу еще раз подчеркнуть, что перед покупкой автомобиля его обязательно следует проверить на нахождение в залоге. Машина в залоге в любом случае сулит дополнительные проблемы, поэтому лучше отказаться от покупки и выбрать другой вариант, пусть и более дорогой.
Ограничения владельцев ТС
Прежде, чем заказать проверку авто на залог, важно иметь представление об особенностях ограничений, накладываемых на машину. В процессе заключения кредитного договора на автомобиль, последний рассматривается банком, как объект, обеспечивающий регулярные выплаты. При оформлении договора, паспорт ТС остается у организации, выдавшей кредит. Документ будет выдан на руки владельцу авто только после полного погашения кредита.
Отсутствие у собственника паспорта транспортного средства не позволяет ему осуществлять различные сделки с машиной. Хотя, отдельные жулики все же умудряются обойти систему, занимаясь созданием подделки в виде копии паспорта. В этом случае, груз долговых обязательств ложится на плечи нового собственника авто, который может первое время даже не подозревать о наличии такой неприятности.
Реестр залогов движимого имущества (автомобилей, мотоциклов, техники, товаров и т.п.) – действующий в России реестр, основной целью которого является недопущение и предотвращение продажи автомобилей и других движимых вещей находящихся под залогом, обеспечить кредитную чистоту движимого имущества и определить добросовестность покупателя.
В настоящий момент содержит более 7 миллионов внесенных уведомлений о залогах, что позволяет проверить автомобиль перед покупкой на залог и кредит совершенно бесплатно. Информация предоставляется круглосуточно, ежедневно и без взимания платы.
Официальное наименование реестра: Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Бесплатная консультация независимого юриста️
Оператор реестра залогов: Федеральная нотариальная палата.
Обязательность внесения сведений о залоге: реестр имеет добровольный характер, т.е. сведения в него вносятся по желанию лиц, но если имущество было передано в залог многократно, действует правило: кто первый внес в реестр, тот и будет первым претендовать на него.
Число обращений к реестру на сегодня составляет более 7 миллионов раз.
Если вы хотите застраховать себя от негативных последствий, то лучше всего взять заверенную выписку. Сделать это можно у любого нотариуса.
В чем риск сделки без знания истории авто?
Обманом занимаются не только частные продавцы, но и автосалоны. Каковы возможные причины? Дело в том, что большинство банков, которые выдают автокредиты, в качестве залога требуют именно машину клиента как доказательство платежеспособности. Так финансовое учреждение получает гарантии по будущим выплатам, а риск потери выданных денег резко снижается. Если у человека возникают задолженности, просрочки по платежам, банковская организация вправе изъять ТС, выставить на аукцион и продать с целью погашения долгов. Поэтому люди, которые в силу жизненных трудностей лишились возможности выплачивать кредит, нередко предпринимают активные действия по реализации проблемного автомобиля. Задача будущего покупателя состоит в том, чтобы не стать жертвой подобных сделок.
Признаки залога или кредита
Согласно статье 353 ГК РФ человек, который приобрел залоговую машину, автоматически становится залогодателем. Подобный статус обязывает нового собственника принять на себя все обязательства прежнего автовладельца в соответствии с договором залога. Финансовая организация или гражданин, которому продавец заложил ТС, могут конфисковать его у нового владельца и реализовать с целью погашения задолженностей прежнего хозяина. Подобных рисков можно избежать, зная следующие признаки залогового (кредитного) автомобиля:
- У продавца отсутствует оригинал ПТС. Большинство финансовых учреждений при заключении сделки по залогу настаивают на изъятии оригинала ПТС с целью хранения. Возвращается указанный документ только после полного исполнения кредитных обязательств со стороны заемщика. Возможно, дубликат понадобился продавцу по существенным обстоятельствам (утеря оригинала, смена фамилии и т.д.). Однако если в графе «Особые отметки» присутствует запись о выдаче дубликата взамен прежнего, следует настороженно отнестись с данной информации;
- В страховке КАСКО выгодоприобретателем числится банк. Присутствие подобной отметки в страховом полисе является доказательством залогового статуса авто. Если произойдет полное уничтожение ТС или оно будет угнано, страховая компенсация будет полагаться не автовладельцу, а банку-кредитору в счет погашения долгов по кредиту;
- Период владения машиной и параметры его пробега очень малы. В среднем срок кредитования равен 3-5 годам, поэтому автовладелец мог не успеть выплатить всю сумму задолженности. Он понимает, что при предъявлении претензий кредитором автомобиль, скорее всего, будет конфискован, поэтому пытается в сжатые сроки перепродать ТС;
- Стоимость авто существенно ниже среднерыночной. Продавец, обремененный автокредитом, стремится как можно скорее реализовать машину, пока она не конфискована в счет долгов. По этой причине он готов понижать стоимость ТС до минимального уровня;
- Отсутствие необходимой документации. ПТС отражает право владения автомобилем, а договор КП представляет собой основу возникновения указанного права. В соглашении КП всегда указывается, что ТС приобретено посредством банковского кредита либо займа, который предоставило частное лицо или ломбард. Если продавец отказывается показывать один из указанных документов, вполне вероятно, что он пытается сохранить в тайне наличие действующего залога.
Нужно настороженно относиться к договорам КП, где допускается рассрочка платежей. Иными словами, выплаты за автомобиль могут вноситься частями. Согласно российскому законодательству, имущество имеет статус залога до момента полного расчета за него. Весьма подозрительным считается отсутствие дополнительного оборудования либо же наличие несвойственных запчастей, которые не предусмотрены комплектацией авто.
Если точно известно, что машина была куплена на кредитные средства, необходимо требовать от продавца оригиналы документации о полном отсутствии долгов перед банком. Если речь идет о залоге, должен быть предъявлен товарный чек или иная документация о выкупе. Также на сделку купли-продажи действует налог, поэтому ее участники часто не желают указывать в соглашении действующую цену ТС. Однако если продавец категорически отказывается это сделать, данная ситуация может свидетельствовать о проблемах с авто.